Субсидии на ипотеку

Содержание

Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Субсидии на ипотеку

Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.

Какой пакет документов собрать, в каких случаях не предусмотрена выплата субсидии и как долго ждать ее начисления — на эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Как работает программа

Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брался ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

 Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в Постановлении Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170. Мы рекомендуем ознакомиться с официальными документами на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Какую сумму можно получить

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично.

Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Формулу расчета выделяемой суммы можно найти здесь: Порядок взаимодействия кредиторов и ДОМ.РФ, пункт 3.

Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. 

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию 

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года. 

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти. 

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии. 

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы. 

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита. 

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно. 

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально. 

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее. 

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Где принимают заявления

Документы необходимо предоставить в офис Сбербанка: либо в Центр ипотечного кредитования в вашем регионе, либо в офис банка, сопровождающего ипотечные кредиты, если в вашем городе нет Центра ипотечного кредитования.

Узнать адрес ближайшего офиса банка, который оказывает услуги консультации, оформления и выдачи ипотечных кредитов, можно на сайте Сбербанка — укажите ваш город, выберите интересующие услуги с помощью фильтра (в данном случае, консультирование по ипотечным и жилищным кредитам) и увидите всю необходимую информацию.

Есть какой-либо порядок действий?

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Заявку приняли. Что дальше?

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ  +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Сроки ожидания

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней. 

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Одобрено! А где деньги?

В случае положительного ответа на ваше заявление, денежные средства переводятся на ссудный счет для погашения основного долга по кредиту в течение 5 рабочих дней с даты принятия положительного решения.

Это еще не все

Если субсидию вам перечислили в частичном размере и задолженность все еще имеется, то информацию о новом графике платежей можно получить в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. 

Мне отказали. Почему?

Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства. 

Прогнозы на будущее

Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.

Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.

Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.

Как рефинансировать ипотеку?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Субсидии на ипотеку

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Субсидированная ипотека – порядок оформления, условия и нюансы

Субсидии на ипотеку

Субсидированная ипотека — государственная помощь для погашения банковского кредита на приобретение жилья. Действует федеральная и региональные программы. Первоначальным взносом по ипотеке может быть материнский капитал, после чего заемщик может подать заявку на частичное погашение займа за счет государства. Субсидия от государства действует на территории всех субъектов РФ.

Кто может участвовать в госпрограмме

Не все граждане могут рассчитывать на частичную оплату за счет субсидии. Государство помогает следующим категориям:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с нетрудоспособными членами;
  • семьи с находящимися на обеспечении членами в возрасте до 24 лет;
  • госслужащие;
  • военные и ветераны;
  • усыновители и опекуны;
  • сотрудники градообразующих компаний;
  • члены научных организаций.

Для оформления необходимо составленное должным образом заявление. Выдвигается ряд требований к финансовому положению заёмщика и к объекту недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Привилегия по программе субсидирования ипотеки может быть предоставлена при соответствии приобретаемого жилья условиям:

  • Абсолютная юридическая чистота.
  • Площадь соответствует принятым стандартам — до 50 м2 для одного человека, до 35 м2 для двух человек, до 100 м2 общей площади — для трех.
  • Стоимость 1 м2 не превышает 60% стоимости обычных объектов недвижимости.
  • Жилье является единственным или его доля в прочей недвижимости составляет до 50%.

Требования к заемщику

Оформление невозможно при банкротстве кандидата по судебному решению. Обращаться за госпомощью можно в случае, если средства на личные нужды после взноса по кредиту составляют не более двух прожиточных минимумов.

ВАЖНО. Начальный вариант постановления №373 содержал пункт о возможности госпогашения ипотеки для граждан, получивших кредит до 2015 года. На данный момент эта норма не отменена.

Виды госпомощи на погашение ипотеки

Погашение ипотеки от государства осуществляется по направлениям:

  • «Жилище» — предусматривает снижение процентной ставки, рефинансирование и реструктуризацию долга.
  • Военным.
  • Материнский капитал.
  • «Молодая семья» — государственная выплата 30% стоимости объекта недвижимости.
  • Социальное субсидирование для многодетных, переселенцев.
  • «Молодой специалист».

ВАЖНО. Все льготы имеют ограничения по срокам оформления, потому затягивать со сбором документов и подачей заявки не следует.

В некоторых случаях рассчитывать на частичное погашение ипотечного кредита могут и другие категории граждан — например, при снижении доходов семьи более чем на 30%.

Молодая семья

Субсидия от государства предусматривает помощь для родителей-одиночек и семей, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Заявка будет одобрена при отсутствии другой жилплощади. Размер выплат зависит от наличия и количества детей, семейного дохода, региональных показателей финансирования.

Бездетные пары получат до 30% стоимости жилья, семья с детьми — до 35% и дополнительно до 5% на каждого ребенка.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 22 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • безупречная кредитная история;
  • стабильный доход.

Для военных

Действующие военнослужащие и пенсионеры получают наиболее выгодные условия. Это единственная категория, которая может рассчитывать на полное перекрытие стоимости жилья за счет государства. Требования к заемщикам:

  • Служба в армии от 3 лет.
  • Участие в ипотечном накоплении НИС.
  • Площадь на каждого члена семьи от 3 человек не превышает 18 м2. При превышении этой нормы разница оплачивается заемщиком собственными средствами.

Жилище

Государственной субсидия на ипотеку для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан по инвалидности, сирот и матерей-одиночек, работников бюджетной сферы. Предоставляется помощь при проживании в стеснённых условиях — когда площадь на человека меньше, чем предусмотрено принятыми нормами.

ВАЖНО. Возможно лишь частичное погашение ипотеки, первоначальный взнос должен быть внесен средствами заемщика.

Молодой специалист

Решение для работников бюджетной сферы, ученых в возрасте до 35 лет, а также работающих по специальности молодых докторов наук до 40 лет.

Требования к заемщикам:

  • успешное окончание вуза не менее, чем за год до оформления заявления;
  • работа по специальности не менее 12 месяцев;
  • для медицинских специалистов — наличие научных публикаций.

Варианты предоставления субсидии молодым специалистам:

  • 10% первоначального взноса;
  • 30% стоимости объекта недвижимости;
  • 40% стоимости строительства жилья.

Программа реализуется как государством, так и некоторыми предприятиями.

При рождении детей

Частичная оплата задолженности средствами государства при рождении второго и последующих детей, рождённых в 2018-2022 годах. Также помогает усыновителям и опекунам. Действует до 5 лет.

Условия предоставления государственной помощи на погашение ипотечного кредита при появлении второго и последующих детей:

  • погашаются долговые обязательства, превышающие 6%;
  • срок субсидирования при рождении второго ребенка — 3 года, для третьего и последующих — 5 лет;
  • для 2021 года — в Москве и СПб жилье стоит не более 8 млн. руб., на остальной территории РФ — не более 3 млн. руб.;
  • отсутствуют другие государственные субсидии и рефинансирование.

Дополнительные требования устанавливаются конкретными банками.

ВАЖНО. Если уже используется трёхлетний договор на второго ребенка, при рождении третьего срок льготного кредитования суммируется и может составить 8 лет.

Для применения программы к имеющемуся кредиту срок его использования должен составлять от полугода, а квартира должна быть приобретена на первичном рынке, в новостройке.

Рефинансирование ипотечного кредита от государства

Программа по перезаключению договора со снижением суммы ежемесячного взноса, процентной ставки, сокращением срока выплат.

ВАЖНО. Для участия в программе заемщик не должен иметь просрочек при использовании предыдущих банковских займов и иметь доход на прежнем уровне.

Условия программы:

  • снижение ставки по ипотечному кредиту до 11,5%;
  • устранение обязательств по уплате неустойки;
  • банк получает вознаграждение за проведение рефинансирования;
  • оплата до 30% долга заемщика.

Есть возможность перевода договора с валютного на рублевый.

Реструктуризация

Этой субсидией на погашение ипотечного кредита могут воспользоваться граждане при существенных материальных затруднениях. Реструктуризация проводится в учреждении заключения первичного договора. Сокращаются суммы регулярных взносов по ипотеке или оформляется временное приостановление выплат.

Для получения средств необходимо документальное подтверждение невозможности погашения кредита средствами семьи — если доход после ежемесячного взноса составляет меньше 2 прожиточных минимумом. Учитывается региональный показатель ПМ.

Требования к размеру жилплощади для проведения процедуры реструктуризации:

  • 1-комнатная квартира — до 45 м2;
  • 2-комнатная — до 65 м2;
  • 3-комнатная — до 85 м2.

Кредитный договор должен быть составлен не менее 12 месяцев назад, а жилье быть единственным у семьи.

Неоплаченные взносы по программе реструктуризации могут быть перенесены на последние годы использования ипотеки, может быть продлен срок погашения кредита. Часть субсидии выплачивается банку.

Порядок получения и выплат государственной субсидии на погашение ипотечного кредита

Заемщики часто имеют затруднения с тем, как получить государственную субсидию на погашение ипотеки. В соответствии с льготной категорией и программой государственной помощи информацию о необходимом пакете документов и порядке оформления субсидии можно получить:

  • Молодые семьи и молодые специалисты — в местном отделе Молодежной политики.
  • Для помощи на второго и последующих детей обращаются в Пенсионный Фонд.
  • Рефинансирование, снижение процентной ставки, реструктуризация — вопросы, решаемые в банке кредитования или другой финансовой организации. Консультацию по этим видам субсидирования также предоставят в агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • Программа «Молодая семья» опекается региональными отделами при администрациях населенных пунктов — Департаментом по жилищным отношениям и другими.

Документы

Стандартный пакет документов для оформления государственной субсидии на погашение ипотечного кредита:

  • Гражданские паспорта супругов.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о разводе при разрыве брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • При разводе — справки о попечительстве родителя над детьми.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор.

В зависимости от льготной категории, предоставляются документы о присуждении социального статуса.

ВАЖНО. Каждый банк устанавливает свои правила и пополняет список необходимой документации другими пунктами. Сроки рассмотрения заявки также предусмотрены конкретной финансово-кредитной организацией согласно внутреннему распорядку.

Порядок выплат

Особенности выплат госпомощи для льготных категорий:

  • Средства переводятся на отдельный счет, погашение осуществляется в автоматическом режиме. Этот шаг устраняет риск траты государственной помощи не по назначению
  • При рождении ребенка во время действия договора предоставляется дополнительная помощь в размере 5%.
  • Статус льготника подтверждается специальным сертификатом, выдаваемым каждому участнику программы субсидирования.
  • Госпрограмма субсидирует ипотечные кредиты во всех банках РФ.
  • Помощь может быть предоставлена только один раз.

Преимущества и недостатки субсидированной ипотеки

Главный плюс очевиден — внушительная материальная помощь, с которой процедура погашения ипотечного кредита значительно упрощается. Однако есть и минусы — необходимость сбора большого пакета документов, недостаточная прозрачность процедуры. Многие справки из Госреестра придется получать на платной основе.

Субсидирование для льготных категорий граждан станет хорошей поддержкой при снижении доходов и затрудненном материальном положении. Но механизм получения средств далек от совершенства и со временем будет дорабатываться. Прозрачность процедуры на всех этапах должна повышаться.

Помимо ряда федеральных программ, в каждом регионе предусмотрено субсидирование ипотеки льготникам средствами местной администрации.

Кредитные обязательства могут быть облегчены и этим способом, семьи и другие категории граждан получают отсрочку платежей или уменьшение ежемесячного взноса. Госпомощь на погашение ипотечного кредита, в первую очередь, направлена на молодые семьи для улучшения демографической ситуации.

Но и другие категории попавших в затруднительное положение граждан могут получить существенную поддержку и улучшить свои жилищные условия по этой процедуре.



Источник: https://ipotekyn.ru/subsidirovannaya-ipoteka/

Государственная программаподдержки семей с детьми

Субсидии на ипотеку

  • О рынке ипотеки
  • Где получить
  • Обслуживание кредита

Федеральным законом от 03.07.

2019 № 157-ФЗ предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующих детей права на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей. Подробнее о мерах поддержки в юридической справке.

Проверить статус заявления

ДОМ.РФ — надежный оператор
государственной программы

В соответствии с федеральным законом АО «ДОМ.РФ» как единый институт развития в жилищной сфере выступает агентом Правительства Российской Федерации по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Размер поддержки для заемщика

Не более 450 тыс. рублей. Денежные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

Категории граждан, которые могут получить государственную поддержку

Право на получение государственной поддержки может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети.

Для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации, при этом не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

Для получения государственной поддержки заемщику при рождении у него в период после 01.01.2019 третьего ребенка или последующих детей необходимо, начиная с 25.09.2019 обратиться с заявлением и комплектом подтверждающих документов в адрес текущего кредитора (займодавца).

Обязательно предоставление согласия на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.

Кредитором осуществляется проверка предоставленных заемщиком заявления и документов на предмет соответствия установленным требованиям.

При установлении кредитором соответствия заявления заемщика предъявляемым требованиям, комплект документов направляется в адрес АО «ДОМ.РФ» для проведения необходимого анализа в целях принятия АО «ДОМ.РФ» решения о направлении средств на погашение кредита (займа).

АО «ДОМ.

РФ» осуществляет последующую проверку представленных кредитором (займодавцем) документов (информации, содержащейся в указанных документах), включая получение сведений о государственной регистрации рождения, содержащихся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, а также сведений из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, и принимает решение о возможности направления и средств на погашение кредита (займа) или об отказе в направлении средств государственной поддержки.

При положительном завершении необходимых проверок АО «ДОМ.РФ» осуществляет перечисление денежных средств в счет погашения части задолженности по кредиту (займу) по платежным реквизитам кредитора (займодавца), указанным в заявлении кредитора на выплату средств господдержки.

Кредитор (займодавец) при поступлении денежных средств осуществляет погашение части задолженности заемщика по кредиту (займу) и информирует АО «ДОМ.РФ» о результатах погашения указанной задолженности.

Функции АО «ДОМ.РФ»

Определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170

Взаимодействие с кредиторами в целях погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан, в отношении которых установлено соответствие предъявляемым требованиям.

Операционное сопровождение направления средств в целях погашения указанных обязательств за счет собственных средств общества с последующим возмещением фактически понесенных затрат из федерального бюджета.

Обеспечение контроля за соблюдением кредиторами условий реализации мер государственной поддержки.

  • Перечень документов docx, 19,35 кб
  • Порядок взаимодействия кредиторов (займодавцев) и ДОМ.РФ pdf, 501,49 кб
  • Руководство пользователя-кредитора (заимодавца) pdf, 4,89 мб
  • Согласие на обработку персональных данных rar, 167,18 кб
  • Форма заявки docx, 68,19 кб
  • Соглашение о сотрудничестве pdf, 315,7 кб

Вопросы и ответы

Какие документы необходимо предоставить кредитору (займодавцу) и (или) заемщику для участия в программе государственной поддержки?

Предоставление гражданам государственной поддержки возможно в случае соблюдения ряда установленных требований.Подтверждение соответствия указанным требованиям возможно путем предоставления следующих документов: – удостоверяющих личность и гражданство заявителя;– удостоверяющих личность и гражданство детей заявителя;– удостоверяющих степень родства заявителя и его детей;– подтверждающих предоставление ипотечного жилищного кредита (займа);– подтверждающих приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, в том числе путем участия в долевом строительстве;

– подтверждающих регистрацию обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа).

Должен ли кредитор (займодавец) осуществлять проверку соответствия предоставленной заемщиком заявки на получение средств господдержки установленным требованиям?

Да, кредитор должен провести проверку на основании документов и информации, имеющихся в распоряжении кредитора (займодавца).

По какой форме заемщику необходимо обращаться в адрес кредитора? Необходимо ли заявителю предоставлять кредитору согласие на обработку персональных данных, по какой форме?

Форма заявления заемщика об оказании государственной поддержки определяется кредитором (займодавцем) самостоятельно.

В связи с тем, что в процессе рассмотрения заявки заемщика потребуется направление комплекта документов в адрес АО «ДОМ.

РФ» для проведения проверки, предусматривающей получение сведений из Единого государственного реестра недвижимости и Единого государственного реестра записи актов гражданского состояния, на сайте АО «ДОМ.

РФ» опубликована форма согласия на обработку персональных данных, включающая поручение АО «ДОМ.РФ» запросить необходимые сведения.

Каков порядок погашения задолженности заемщика по кредиту (займу) за счет средств государственной поддержки? Возможно ли погашение просроченной задолженности?

За счет средств государственной поддержки должна быть погашена задолженность по основному долгу, а в случае если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства могут быть направлены на погашение процентов. В рамках программы возможно погашение просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентов за пользование кредитом (займом).

После погашения задолженности возможен ли перерасчет размера ежемесячного платежа заемщика либо сокращение срока кредитования (заимствования)?

Нормативной документацией, регламентирующей порядок реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, не предусмотрены требования к способу перерасчета графика платежей заемщика после погашения части задолженности.

Таким образом, возможно как сокращение срока кредитования, так и снижение размера ежемесячного платежа, если кредитным договором не предусмотрено иное.

Каким образом кредитор (займодавец) должен осуществить перерасчет графика платежей заемщика при предоставлении заемщику ипотечных каникул?

Порядок реализации мер государственной поддержки не предусматривает дополнительных требований по способу перерасчета графика платежей в случае предоставления ипотечных каникул.

Важно, чтобы при погашении задолженности была соблюдена установленная порядком реализации мер господдержки очередность погашения задолженности.

Возможно ли участие в программе заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), номинированным в иностранной валюте?

Да, возможно. При этом все расчеты в рамках реализации мер государственной поддержки производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России по состоянию на дату осуществления расчета.

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/family-support/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.