Сбербанк оформление ипотечной квартиры в собственность

Содержание

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк оформление ипотечной квартиры в собственность

Ипотека — это обременение, ограничивающее права хозяина недвижимости на осуществление ряда действий (аренда, рента и др.). Снять отметку об ипотеке можно только после полного возврата жилищной ссуды. Этого требует порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

Как оформить залоговую квартиру в новом жилом комплексе?

Заёмщик, полностью погасивший ипотечную ссуду, обязан отправить справки в Росреестр. Гражданин должен предъявить работнику государственной организации следующие бумаги:

  • Справка об оплате государственного сбора;
  • Кредитный договор;
  • Закладная (если она оформлялась);
  • Отчёт об оценке жилой площади.

После того как справки будут оформлены, заполните заявку и отнесите весь пакет бумаг в Многофункциональный центр. Это можно сделать следующим образом:

  1. Курьерская служба. Специалист Росреестра приедет к человеку домой и примет заявление на оформление имущественных прав. Эта услуга оказывается на платной и на безвозмездной основе. Последним вариантом могут воспользоваться ветераны войн, а также инвалиды (при наличии медицинских документов, подтверждающих статус человека с ограниченными возможностями). Курьера можно вызвать по телефону;
  2. Визит в кадастровую палату. Перед посещением государственной организации нужно зайти в личный кабинет на сайте Росреестра и записаться на приём. Также можно взять талон электронной очереди. После передачи документов вам сообщат код заявки, по которой можно будет отслеживать работу сотрудников Росреестра;
  3. Письмо (этот вариант подходит для людей, приобретавших жилплощадь в другом населённом пункте). Зайдите в интернет и загрузите заявление на получение свидетельства о праве распоряжения объектом (требуется нотариальное заверение распечатанного файла). После этого нужно выслать документы по почте на адрес местного Многофункционального центра;
  4. Портал Росреестра. Посылать справки можно по удалённым каналам. Вам потребуется установить на компьютер специальное программное обеспечение, поддерживающее электронные ключи (его можно получить в удостоверяющем центре, имеющем государственную аккредитацию). Документы будут обработаны в течение 10-14 дней.

По действующим правилам выдача свидетельства происходит после предъявления паспорта. Регистрационная запись, указывающая на наличие обременения, погашается. Если по займу оформлялась закладная, то в ней делается пометка о погашении ипотеки. Бывший клиент банка становится полноценным собственником. Хозяин помещения может осуществлять любые сделки с принадлежащими ему квадратными метрами.

Оформление в собственность помещения, купленного по ДДУС

Договор долевого участия в строительстве (ДДУС) — это распространённая форма покупки жилья с помощью ипотечного кредита, получившая большую популярность в России. Каждый договор обязательно заверяется госорганами и сохраняется в ведомственной базе данных. Регистрация прав на помещения, расположенные в новых домах — это сложный процесс, требующий больших временных затрат.

Для завершения этой процедуры потребуются:

  • Заявки застройщика и физического лица, являющегося участником долевого строительства;
  • ДДУС и приложения, считающиеся неотъемлемой частью соглашения;
  • Бумага от компании, описывающая объект (указывается метраж и фактический адрес помещения)
  • Справка об оплате государственного сбора;
  • Письменное согласие мужа или жены на совершение операции с недвижимым имуществом (требует подписи нотариуса);
  • Разрешение на возведение здания;
  • Технический план дома, в котором указано количество и метраж комнат;
  • Строительный проект;
  • Полис страхования ответственности строительной организации и квитанция, подтверждающая погашение страховой премии;
  • Договор поручительства, удостоверяющий намерение строительной компании сдать дом в установленные сроки;
  • Справка, удостоверяющая оплату комиссии по соглашению о поручительстве;
  • Перечень людей, собирающихся приобретать жилплощадь.

Сроки регистрации соглашения, заключённого строительной организацией с первым участником ДДУС, составляют десять суток. Регистрация последующих соглашений происходит в пятидневный срок. Возведённое жилье должно быть поставлено на специальный учёт (на все комнаты в здании оформляются кадастровые бумаги согласно ФЗ-221).

Регистрация права владения по договору происходит после визирования акта приёма жилья. Заранее нужно подготовить следующие документы:

  • Заявку участника ДДУС;
  • Справку об оплате госпошлины;
  • ДДУС, зафиксированный в ЕГРП;
  • Передаточное соглашение;
  • Разрешение на эксплуатацию здания (выдаётся местными властями).

Собранный пакет бумаг необходимо передать в Росреестр. Бумаги можно направить заказным письмом или принести в МФЦ. Если документация пересылается в цифровом виде, то она заверяется шифрованной электронной подписью.

Как узаконить самовольное строение, возведённое с использованием заёмных средств?

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке не похож на процедуру получения свидетельства на самовольно возведённое жильё.

Самострой — это жилой или нежилой объект, возведённый без соответствующих разрешений, на участке, не предназначенном для строительства.

Согласно действующему российскому законодательству самовольные постройки подлежат демонтажу в добровольном или принудительном порядке. В некоторых ситуациях, описанных в статье 222 ГК РФ, самовольная постройка может быть узаконена по решению суда.

Для этого следует соблюдать следующий алгоритм:

  1. Изучите законодательную базу и решите, можете ли вы требовать признания прав на самострой. Направить иск может только собственник участка или человек, имеющий возможность бессрочно пользоваться землёй (требуется учёт положений, описанных в 222 ст. ГК РФ);
  2. Оплатите пошлину (она определяется рыночной ценой строения);
  3. Составьте исковое требование. В заявлении нужно указать на факт незаконного возведения объекта и обосновать его с позиции действующего законодательства. Иск примут в том случае, если самострой не угрожает жизни людей, а также не нарушает их законные права;
  4. Подайте заявление по месту нахождения самовольной постройки. Подсудность зависит от цены строительного объекта. Если цена здания меньше 50 тысяч р., то иск подаётся в мировой суд. В иных случаях с иском необходимо обратиться в районные судебные органы;
  5. Если судья встал на сторону истца, то нужно забрать соответствующее решение и отправить пакет бумаг в Росреестр (не забудьте приложить паспорт и заявление). Если интересы хозяина земельного участка представляет третья сторона, то в Росреестр нужно отправить соответствующую доверенность;
  6. После регистрации объекта нужно взять выписку из ЕГРН.

Вместе с исковым требованием отправляют:

  • Свидетельство, удостоверяющее право владения землёй;
  • Ксерокопии заявления для участников судебного процесса;
  • Письмо из бюро технической инвентаризации, подтверждающие возведение незаконной постройки;
  • Разрешения, свидетельствующие о том, что при строительстве объекта не были нарушены СНИПы (заключение МЧС, санэпидемстанции и архитектурного управления);
  • Справка о внесении госпошлины.

Внимательно изучайте решение судьи. В нём должны присутствовать данные, позволяющие однозначно описать объект и идентифицировать его владельца.

Если в судебном решении нет подробной информации о самовольно возведённом строении и его хозяине, то нужно требовать разъяснения. Если этого не сделать, то регистрация права владения недвижимым имуществом будет затруднена.

После того как незаконную постройку зарегистрируют, у собственника появится обязанность в уплате налога на недвижимость.

Оформление свидетельства на недвижимость: мошеннические схемы

Оформление ипотечной недвижимости представляет собой многоэтапную сделку, которая может быть заключена вне рамок правового поля. Жильё периодически становится предметом преступных посягательств.

В новостях всё время появляются сюжеты, рассказывающие о «чёрных риелторах» и нечистых на руку ипотечных агентах.

Существует огромное количество преступных схем, позволяющих отобрать жилплощадь «сравнительно честным» способом.

Особенно рискованными считаются сделки, проводимые без участия компетентных юристов, нотариусов и честных специалистов по недвижимости. Сомнительная экономия на профессиональных услугах оборачивается потерей жилплощади.

Большая часть мошеннических сделок совершается по подложным документам. «Чёрные брокеры» подделывают договоры, справки и разрешения на строительство. Они используют «липовые» печати и заверяют соглашение у «своего» нотариуса.

Опытные дельцы могут оформить на себя жилое помещение при помощи дубликатов важных документов. В этом случае одна и та же недвижимость может быть продана большому количеству людей.

Часто без жилья остаются граждане, ведущие маргинальный образ жизни. Существуют криминальные группировки, занимающиеся «отжимом» квартир у хронических алкоголиков и наркоманов.

Эти люди ставят нужную подпись за бутылку водки или очередную дозу наркотика.

Довольно распространённой мошеннической схемой является «продажа» арендованной недвижимости. В этом случае дельцы играют роль собственников помещения, беря задаток с большого количества покупателей (потенциальному клиенту предъявляются поддельные свидетельства).

Некоторые преступники вручают владельцам помещений «куклу» (пачка денег, в которой отсутствует большинство крупных купюр).

Иногда уголовники демонстрируют покупателю один объект, а правоустанавливающие документы оформляют на другое жилье (перед показом мошенники меняют номера квартир на входных дверях).

Уголовный элемент хорошо знает психологию своих жертв. Они заманивают потенциальных покупателей низкой ценой, играя на жадности обывателей. Уголовники торопят «покупателей», сетуя на то, то у них мало времени.

Спешка при оформлении документов заканчивается потерей недвижимого имущества. Квартирные аферисты постоянно придумывают новые варианты отъёма жилплощади, извлекая выгоду в особо крупном размере.

Если человек невнимательно читает договор, то ипотека в Сбербанке может закончиться финансовыми потерями.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/poryadok-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке: как происходит пошагово

Сбербанк оформление ипотечной квартиры в собственность

Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, следует заполнить анкету на сайте и дождаться первичного решения (оно еще неокончательное).

После этого понадобится собрать документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать.

Как только банк озвучит конкретные условия по одобренной заявки, можно приступить к поиску недвижимости – на это дается до 90 календарных дней. Итак, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Анализ и выбор ипотечной программы

В первую очередь необходимо подобрать подходящую кредитную программу. Сегодня Сбербанк предлагает оформить такие виды ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Новостройка.
  3. Господдержка 2020.
  4. Ипотека с господдержкой.
  5. Ипотека + материнский капитал.
  6. Военная ипотека.
  7. Строительство дома.
  8. Загородный дом.
  9. Кредитные средства под залог квартиры.
  10. Кредит на покупку гаража или машино-места.

Для справки! Также есть возможность оформить рефинансировать жилищный кредит, полученный в другом банке, или реструктурировать ипотеку, ранее полученную в Сбере (это делается для отсрочки, снижения ежемесячного платежа и т.п.).

Сбор документов

Полезно! Калькулятор Сбербанка – рассчитать потребительский кредит

После выбора ипотечной программы необходимо изучить, какой пакет документов понадобится для оформления. Общий список стандартный:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков;
  • второй документ на выбор (в качестве такового можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт либо военный билет);
  • справка 2-НДФЛ за ближайшие 6 месяцев;
  • копия всех страниц трудовой книжки;
  • выписка или другая справка, подтверждающая наличие аванса (средств для первоначального взноса);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
  • свидетельство, подтверждающее рождение (на каждого ребенка).

На первом этапе банк оценивает только платежеспособность клиента и других заемщиков (если таковые будут). Поэтому предоставлять документы на саму приобретаемую недвижимость необязательно – их можно принести позднее.

Важно! В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы – например, сертификат, подтверждающий получение материнского капитала. Точный перечень для конкретной ситуации рекомендуется уточнить заранее в отделении банка или по телефону контактного центра 8 800 555 555 0.

Выбор квартиры или другого объекта

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

  • новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
  • вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
  • износ дома не более 70%;
  • здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
  • все окна застекленные;
  • в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
  • есть кухня с вентиляцией;
  • подведена холодная вода;
  • место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
  • все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.

Подача заявки

После того, как объект подобран, необходимо подать заявку на одобрение ипотеки конкретно на эту недвижимость (квартиру, частный дом, новостройку и т.п.). Сделать это можно в офисе, на сайте Сбербанка или через сайт официального партнера Domclick (личный кабинет можно зарегистрировать за 2 минуты).

На этом же этапе следует предоставить документы на недвижимость. Минимальный пакет:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности (с 2016 г. их не выдают);
  • договор о покупке жилья собственников (либо договор о приватизации, мене, свидетельство о наследстве);
  • выписка из реестра ЕГРН.

Могут понадобиться и другие бумаги. Например, если собственник состоит в браке, нужно оформить нотариально заверенное согласие супруга о продаже. Если владельцем является несовершеннолетний – письменное разрешение органов опеки. А если от имени собственника действует его представитель – нотариально заверенная доверенность.

Внимание! После того, как Сбербанк одобрит ипотеку на конкретный объект, необходимо провести оценку его рыночной стоимости. Для этого понадобится обратиться в специализированную компанию, выбрав ее самостоятельно или из списка, предоставленного банком. Услугу оплачивает заявитель – т.е. сам заемщик.

Оформление сделки

Ключевой этап – оформление сделки. Ее можно осуществить прямо в отделении банка. Стороны предоставляют все перечисленные документы и подписывают договор купли-продажи. В тот же день покупатель обязан передать продавцу аванс, т.е. первоначальный взнос. Оставшуюся часть банк предоставить только после регистрации сделки в Росреестре.

Заявку на регистрацию высылает сотрудник, оформляющий сделку, в режиме онлайн. Обычно решение по ней приходит в течение 2-5 рабочих дней (реже до 10 дней). После этого продавец получает деньги (по своему выбору):

  • на банковский счет;
  • через банковскую ячейку (наличными);
  • с помощью аккредитива (с гарантией расчета).

Покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой уже он обозначен как собственник. В этом же документе будет обозначено, что приобретенная недвижимость находится под обременением (в залоге у банка). Снять его можно только после полного расчета по кредиту.

Причем погашение допускается как по графику, так и досрочно (без дополнительных комиссий). Когда вся сумма будет выплачена, бывший заемщик опять обращается в Росреестр для получения новой выписки из ЕГРН. В ней он тоже будет обозначен как собственник, причем отметки об обременении уже не будет.

Оформление страховки

Одновременно с подписанием договора ипотеки заемщик будет обязан застраховать объект недвижимости на случай порчи или гибели имущества (например, при пожаре, наводнении, взрыве и т.п.). Подписание договора страхования происходит непосредственно во время сделки. Заемщик может выбрать страховую компанию, являющуюся партнером Сбербанка, либо самостоятельно найти страховщика.

Важно! Страхование жизни и здоровья самого заемщика является добровольным. Однако в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 1% и более. Поэтому как правило, оформить этот вид страховки оказывается выгоднее, чем отказаться от нее.

Срок рассмотрения заявки: как его уменьшить

Заявку на ипотеку Сбербанк рассматривает в срок от 5 до 8 суток. В течение этого периода специалисты изучают кредитную историю заемщика, сам объект недвижимости, документы и другую информацию.

Если предоставлены не все сведения, в бумагах есть ошибки, неточности, срок рассмотрения может увеличиться.

Также время затягивается, если заявитель запросил максимально возможную сумму на максимальный срок (30 лет).

Чтобы ускорить процесс рассмотрения, рекомендуется:

  • уточнить полный список документов;
  • внимательно заполнить анкету, не допустив ни одной ошибки;
  • не искажать данные – банк в любом случае перепроверит информацию и найдет несоответствие;
  • если документы предоставляются в электронном виде, сделать качественные сканы высокого разрешения.

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя несколько этапов. В целом процедура может растянуться на 3-4 недели (с учетом оформления сделки). При этом после одобрения конкретной суммы предложение банка действует в течение 90 дней. Поэтому даже если один объект недвижимости не подошел или не прошел проверку, есть время для того, чтобы подобрать другой.

Источник: https://MybankPro.ru/ipoteka/etapy-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke-kak-proishodit-poshagovo

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2021 году

Сбербанк оформление ипотечной квартиры в собственность

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году:

НазваниеНа что дается ипотекаМаксимальная сумма (руб.)Максимальный срок (лет)Ставка (от), % годовыхУсловия кредитования
Господдержка-2020Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке12 000 000202,6Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жильеСтроящееся или готовое жилье или апартаментыДо 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости304,1Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жильеПервичный рынок недвижимости307,3Без особых условий
РефинансированиеНа рефинансирование ипотеки другого банкаДо 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности7,9Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройкеНовостройкаОпределяется индивидуально2,1Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиГотовое и строящееся жилье12 000 0001,2Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал100 000 0004,1Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотекаПервичный и вторичный рынок3 141 000 000257,9Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Образец передаточного акта
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.
Наш юрист бесплатно поможет в подготовке документа!

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере. Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности.

Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.

Понравилась ли вам статья?

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-cherez-sberbank

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Сбербанк оформление ипотечной квартиры в собственность

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.

10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.

350068701020070500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.