С какого момента начинается процедура банкротства

Содержание

Сроки процедур в банкротстве физ. лица в 2021 году

С какого момента начинается процедура банкротства

Списать долги через банкротство вправе как физлица, так и индивидуальные предприниматели. На сроки процедур банкротства влияет немало факторов: от числа кредиторов и количества имущества у должника, до оперативности работы арбитражного управляющего и загруженности суда. Рассмотрим, каковы сроки процедур в банкротстве физического лица, и можно ли их уменьшить.

Сбор и подача документов

Банкротство физических лиц инициируется путем подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и написание заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых срок подачи готового заявления о банкротстве обычно составляет 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и гос органов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для публикации сведений на ЕФРСБ. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой и фондах.

С момента принятия заявления судом к производству приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание на признание физического лица несостоятельным — банкротом по практике назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

  • реструктуризация долгов
  • реализация имущества.

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если реструктурировать долги и снизить проценты до минимальных.

Срок процедуры составляет около полугода, в ходе которых управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.

Но большинство граждан идут банкротиться как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

И помимо затягивания сроков, это существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.

Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет

Многое зависит от финансового положения должника и от мастерства юристов, принимающих участие в процессе

Реализация имущества

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

  • формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
  • возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их оспорить. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года;
  • работа финансового управляющего: выявление имущества и счетов банкрота, оценка собственности, которая подлежит продаже, организация торгов имуществом должника и многое другое.

На практике, срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге. Также увеличит срок банкротства раздел имущества супругов.

Если супруги при наличии долгов заключили соглашение о разделе имущества, которое не устраивает кредиторов, такой раздел можно оспорить. Оспаривание брачных договоров и судебных актов о разделе совместно нажитого затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

Если долги есть у обоих супругов, либо они выступали созаемщиками, поручителями друг у друга, можно рассмотреть вариант совместного банкротства.

Такая практика уже наработана к 2021 году: суд объединяет дела о банкротстве мужа и жены, либо сразу вводит общую процедуру. В результате кредиты и займы списывают обоим в одном деле. Это выгодно, поскольку расходы сокращаются вдвое, и длится семейное банкротство 8-10 месяцев.

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества, вполне реально уложиться в 6 месяцев.

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

  • количество кредиторов;
  • наличие у должника стабильного дохода;
  • состав имущества;
  • наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

На практике, минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.

Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто судебное производство на основании невозможности взыскания долга.

Для банкротства через МФЦ необходимо подать в этой учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса.

Это время нужно для того, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или если вы кого-то забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.

Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто и кредиторов не заявит протест, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.

Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.

Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.

И уже известно об одном случае, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.

Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают особенности банкротства физических лиц, что позволит не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить за счет отказа от лишних процедур и оптимизации расходов.

Узнать все об особенностях банкротства в 2021 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/Sroki-procedur-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Сколько длится процедура банкротства физического лица и от чего зависят сроки?

С какого момента начинается процедура банкротства

Однозначно ответить на вопрос о длительности процедуры банкротства невозможно: сроки зависят от целого ряда факторов.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

В рекламных сообщениях нередко можно встретить предложение оформить банкротство за три месяца. На самом деле так быстро завершить процедуру еще никому не удавалось: даже при отсутствии имущества на процесс уходило не менее 4 месяцев.

Банкротство физлиц происходит по нормам 10 главы 127-ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 51 указанного закона, дело о банкротстве рассматривается в сроки, не превышающие 7 месяцев после подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Но в реальности сроки могут варьироваться как в большую, так и меньшую сторону. А максимальные временные рамки ничем не ограничиваются: процедура будет идти до тех пор, пока не будут пройдены все обязательные этапы.

Сроки банкротства физических лиц, которые не имеют регистрации в качестве ИП, а также самих предпринимателей ничем не отличаются друг от друга. Единственное исключение состоит в том, что предпринимателю придется повременить с подачей заявления на банкротство на срок 15 дней. Именно столько предстоит ждать ИП перед тем, как передать заявление в арбитраж.

Сроки банкротства ИП и физлица зависят от таких факторов:

  • загруженности судов;
  • активности кредиторов физлица;
  • быстродействия и загруженности управляющего;
  • от наличия средств для получения графика реструктуризации;
  • от наличия или отсутствия имущества для последующей реализации.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота.

Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества.

Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Длительность процедуры банкротства при реализации имущества

В случае введения процедуры реализации имущества временные затраты будут варьироваться в зависимости от этапа.

  1. Подготовительный этап (1-3 недели).

На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих.

Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу.

На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.

  1. Сбор документов (до 3-4 недель).

На данном этапе должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Сроки на сбор сведений будут зависеть от того, какие из них уже есть в наличии у физлица, а какие предстоит дополнительно запросить.

На подготовку бумажных выписок из ЕГРИП о наличии предпринимательского статуса и ЕГРЮЛ об участии в юрлице уходит до 5 дней. На получение сведений из индивидуального счета в ПФР может уйти вплоть до 10 дней. До 5 рабочих дней может уйти в бухгалтерии работодателя на подготовку справок 2-НДФЛ за последние 3 года.

Если у должника не оказалось на руках кредитного договора или ему нужна справка о размере задолженности, то на запрос и оформление их в банке-кредиторе может уйти до нескольких недель.

  1. Составление и передача заявления в арбитражный суд о признании физлица банкротом (1-2 дня).

Для того чтобы дать старт процедуре банкротства физлица, гражданину следует подготовить заявление о своем банкротстве. Это достаточно объемный документ, в который следует включить данные о причинах возникновения долгов, информацию обо всех кредиторах и сумме долга, принадлежащем имуществе и сделкам, заключенным за последние три года, требования к суду.

Должнику предстоит заполнить две унифицированные формы для подачи заявления о банкротстве, согласно Приложениям 1, 2 Приказа МЭР №530: опись имущества и реестр кредиторов.

Передать заявление о своем банкротстве должник может с помощью сервиса «Мой арбитр» или лично через секретариат суда. Если заявление отправляется почтой, то нужно дополнительно добавить время на почтовую пересылку. В пределах страны она занимает 1-2 недели.

  1. Оплата госпошлины и внесение на депозит суда вознаграждения управляющему (1 день).

Перед внесением госпошлины в размере 300 р. и вознаграждения управляющему в размере 25 000 р. требуется уточнить реквизиты. Оплату можно произвести через интернет-банк и в любом отделении банка. Поступление денег на нужный счет может занимать до 3 рабочих дней.

  1. Принятие заявления о банкротстве арбитражным судом (5-7 рабочих дней).

Принятие судом заявления о банкротстве не может превышать по закону 5 рабочих дней. Но из-за текущей загруженности судов они могут отклоняться на несколько дней.

Если должник не приложит все необходимые документы, то суд может оставить заявление без движения (возврат не предусмотрен). В таком случае сроки продлеваются на тот период, который требуется должнику для предоставления нужных документов.

Если гражданин сразу передаст весь необходимый пакет документов, то это позволит ему сократить время на процедуру.

  1. Суд назначает первое судебное заседание (от 15 дней до 3 месяцев).

На данный этап суду отводится вплоть до 90 дней. Конкретные сроки будут зависеть от загруженности судов. В регионах заседание могут назначить и через две недели, тогда как в Москве сроки ожидания составляют вплоть до 1,5-2 месяцев.

  1. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве (от 4 месяцев до нескольких лет).

По закону этап реализации вводится судом на первом заседании на срок до 6 месяцев. При отсутствии имущества на данный этап может отводиться до 3-4 месяцев. Но указанные полугодовые сроки на практике могут продляться по ходатайству управляющего еще на полгода неограниченное количество раз.

Обычно управляющий не заинтересован в затягивании сроков банкротства, но обстоятельства могут потребовать дополнительного времени на проведение торгов, возврат имущества в конкурсную массу или проверку должника.

Некоторые процедуры банкротства физлиц были начаты еще в 2015 году и не были завершены по сей день.

После того как было опубликовано сообщение в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества, то у его кредиторов есть 2 месяца на включение в реестр своих требований к должнику. На публикацию сообщения в издании обычно уходит 2 недели после назначения управляющего и начала процедуры реализации.

Помимо определенных сроков для включения кредиторами своих требований в реестр, еще 1-2 недели уходит на рассмотрение их обоснованности судом. Так, если к требованию не были приложены подтверждающие документы, то суд оставит заявление от кредитора без движения.

Требования от кредиторов могут поступать и за пределами двухмесячных сроков. Суд не вправе отказать в их рассмотрении. Они не включаются в реестр и называются «зареестровыми». Указанные требования подлежат удовлетворению в последнюю очередь.

На практике управляющему удается завершить этап реализации в пределах 6 месяцев, если у банкрота:

  • не было сделок по отчуждению имущества со стоимостью более 300 тыс. р., подписанных за последние 3 года;
  • отсутствовало залоговое, недвижимое имущество, предметы роскоши и пр.;
  • все кредиторы оперативно включили свои требования в реестр.

При указанных условиях сроки проведения процедуры банкротства вместе с подготовительным этапом составят 6-7 месяцев. В среднем же они находятся в диапазоне 7-8 месяцев.

Существенно увеличить сроки прохождения банкротства может необходимость оспаривания управляющим сделок должника за предыдущие 3 года. Этот этап может затянуться на 1-2 года.

Управляющий обязан в ходе процесса проверить заключенные должником сделки за предшествующие три года на предмет нарушения имущественных прав кредиторов. Управляющий может оспорить:

  • безвозмездные сделки;
  • сделки с предпочтением в пользу определенного кредитора;
  • сделки с близкими родственниками.

По результатам оспаривания отчужденное имущество вновь переходит в собственность должника, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Подобные действия управляющего всегда становится предметом споров, и они обычно рассматриваются на предмет законности в судах первой инстанции, апелляции и кассации. Именно поэтому оспаривание может затянуться на годы.

До года может уйти на поиск имущества, местонахождение которого на текущий момент неизвестно.

Определенное время уходит у управляющего на опись и оценку имущества должника. А если кредиторы не согласятся с проведенной оценкой, то управляющему предстоит найти независимого оценщика и подписать с ним договор на проведение рыночной оценки имущества. Работы по оценке проводятся в течение 5-10 рабочих дней.

Сама процедура реализации обычно занимает не менее 6 месяцев. Залоговое имущество, недвижимость и прочее дорогостоящее имущество должно быть реализовано в ходе аукциона. По закону аукцион проводится исключительно в электронной форме на специализированной площадке.

Реализация отдельного имущества может неоднократно продлеваться из-за отсутствия заинтересованных лиц. Первоначально оно реализуется с шагом на повышение, затем – со сниженной начальной стоимостью на 10-30%, затем – с шагом на понижение. Таким образом, только продажа малоликвидного имущества может длиться до 6 месяцев.

Предварительно управляющий должен утвердить порядок реализации имущества у кредиторов и в суде. Порядок реализации имущества в залоге дополнительно утверждается залогодержателем. Обычно только на утверждение порядка продажи имущества уходит до 1-2 месяцев.

Таким образом, 127-ФЗ не содержит указание на максимальные сроки продолжительности процедуры признания лица финансово несостоятельным. Он содержит только максимальные сроки по отдельным процедурам в рамках дела о банкротстве, а конкретные сроки будут зависеть от целого ряда индивидуальных параметров.

Если в отношении лица введен этап реструктуризации задолженности, то он может длиться до 3 лет. При введении в отношении физлица этапа реализации на эту процедуру первоначально отводится полгода, но затем ее допускается продлить по решению суда. Средняя  продолжительность дел о банкротстве составляет 7-8 месяцев.

Сроки могут существенно пролонгироваться, если управляющему потребуется оспорить отдельные сделки или найти имущество.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/sroki-procedury.html

Этапы банкротства физического лица

С какого момента начинается процедура банкротства

Нередко физические лица, погрязшие в долгах различным организациям, планируют провести процедуру признания финансовой несостоятельности, избавиться от кредитов и получить статус банкрота.

Процедура признания банкротом занимает большой промежуток времени, так как включает в себя множество этапов, которые предстоит пройти решившемуся на нее гражданину. Процедура банкротства регламентируется российским законодательством, а именно законом ФЗ №127, включающим 233 статьи о процесс признания лица финансово несостоятельным.

Законом установлены этапы банкротства физического лица, схема их осуществления, продолжительность процесса и стоимость такой процедуры.

В каких ситуациях гражданин может начать процедуру банкротства

Согласно установленному порядку, гражданин может подать заявление для старта процедуры банкротства, если соответствует установленным законодательством критериям. Арбитражный суд начнет рассмотрение дела в случае, если все необходимые бумаги правильно составлены и физическое или юридическое лицо отвечает следующим условиям:

  1. Наличие у физического лица задолженности перед кредитными организациями или любого другого долга, сумма которого достигает 500 000 рублей. Для граждан, имеющих статус ИП или ООО, размер необходимой задолженности уменьшается до 300 000 рублей.
  2. Более трех месяцев должник не оплачивает счета.
  3. Лицо является гражданином РФ.
  4. При подаче заявления должны быть собраны все документы, подтверждающие наличие долгов и указывающие на финансовую несостоятельность гражданина.
  5. Должник не пытается скрыться от кредиторов или провернуть махинацию с процедурой преднамеренного банкротства.

Обычно соответствие перечисленным критерием дает право решить вопрос с кредитами и другими сделками с помощью получения статуса банкрота. Перед стартом такой процедуры следует ознакомиться со схемами, сроками прохождения процедуры. Банкротство является во всех случаях крайней мерой, когда погашение задолженностей невозможно.

Плюсы и минусы получения статуса банкрота

Принимая решение подавать заявление для начала процедуры банкротства важно рассмотреть все плюсы такой процедуры и возможные риски.

Необходимо тщательно обдумать все последствия, которые наступят после завершения процесса и признания лица банкротом.  Поэтому важно рассмотреть возможные плюсы и минусы, для того чтобы более осознанно решить этот вопрос.

Признанных минусов в результате судебного процесса и этапов прохождения банкротства физического лица гораздо больше:

  • согласно закону о банкротстве, повторная процедура может быть запущена еще раз только по истечении 5 лет;
  • после того, как разбирательство проходит, еще три года банкрот не сможет занимать руководящие посты;
  • для расчетов с кредиторами будет запущена реструктуризация долга и продажа имущества, чтобы получить средства для возможности рассчитаться с кредитными обязательствами, процентами;
  • существуют ограничения, какие долги могут быть вписаны, а какие требуется погасить – в первую очередь это касается алиментов, оплата труда, финансового управляющего, перечень также касается всех обязательных платежей (текущих);
  • суд может признать последние действия гражданина незаконными, отозвать все договора, составленные за год до начала производства;
  • при обнаружении мошеннических действий, если будет установлен такой факт, то должник будет обвинен в преднамеренном банкротстве.

Читайте так же:  Основания для банкротства физического лица

Согласно практике, заключение производства приносит человеку одну причину для радости – он сможет разрешить ситуацию с долгами и имеющиеся задолженности, оплатить которые нет возможности, при банкротстве будут списаны.

Основные этапы процедуры: пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического разделяется на три основных этапа –в себя рассмотрение дела, реструктуризацию долгов и продажу имущества с последующими выплатами кредиторам. Подробный пошаговый план действий включает в себя:

  • сбор документов о том, какие долги имеет должник, подготовка заявления, договоров с кредиторами и других бумаг, сведений для передачи в суд;
  • оплату государственной пошлины – выданная квитанция об уплате 30 рублей в единственном экземпляре прикрепляется к документам;
  • выбор финансового управляющего, чтобы указать на СРО – можно выбрать управляющего и из членов семьи;
  • подачу документов в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • первое заседание, необходимое для рассмотрения документов, определения с тем, существует ли вероятность преднамеренного банкротства – просматриваются выписки со счетов, договора и другие бумаги, после чего суд, по ходу дела, предоставит официальный ответ о закрытии или продолжении дела;
  • на следующей стадии схема процесса разделяется – может быть назначена одна из двух процедур;
  • если на стадии реструктуризации должник и его кредиторы смогли разобраться с ситуацией, гражданин выплатил долги, то процесс признается завершенным и за короткий срок заканчивается;
  • когда решить проблему не удается, то начинается конкурсное производство, в ходе которого имущество, вошедшее в составленный управляющим перечень, продается, а вырученные деньги покрывают долги;
  • после прохождения всех стадий и предоставленного суду отчета процесс завершается, а лицо признается банкротом.

На любом этапе схемы признания несостоятельности обе стороны могут завершить процесс, заключив мировое соглашение. В таком случае процесс завершится в течение нескольких дней удовлетворением желаний двух сторон.

Читайте так же:  Финансовое оздоровление в банкротстве

Написание заявления, сбор документов и оплата госпошлины

Первым этапом процедуры банкротства физического лица выступает подготовка к самому процессу – должник занимается подготовкой и сбором различных документов, подтверждающих его несостоятельность, оплачивает госпошлину, нанимает финансового управляющего, делает специальную публикацию в газете.

Заявление для процедуры банкротства физ лица должно включать:

  1. Данные о кредиторах, самом должнике, финансовом управляющем.
  2. Информацию обо всем имуществе, которое находится в собственности должника, указать доли в недвижимости.
  3. Причины, по которым должник вправе быть признанным финансово несостоятельным и причины, что привели лицо к состоянию разорения.
  4. Сведения про все открытые кредиты и другие долги – высчитать и вписать полную сумму долга.
  5. Перечисление любых существующих открытых производств в отношении гражданина.

После подготовки основных бумаг требуется оплатить госпошлину, прикрепить к собранным документам квитанцию платежа.

Рассмотрение документов судом

Со дня регистрации и передачи документов в арбитражный суд, согласно действующему законодательству, судья должен рассмотреть и принять решение о начале дела за 50 дней.

При отсутствии каких-либо документов, даже минимального значения, документы могут быть возвращены и делу не дадут ход. Согласно практике, срок такого этапа банкротства физического лица, занимает, как минимум 30 дней.

Возможно продление срока рассмотрения, если уполномоченная организация подвергается высокой нагрузке, но до такого доходит крайне редко.

Для чего нужен финансовый управляющий

Утверждение финансового управляющего – ответственный шаг, ведь в дальнейшем выбранный человек будет заниматься всеми делами должника.

Физическое лицо не сможет начать судебный процесс без такого уполномоченного лица.

Будь то Москва или другой город, для выбора подходящего специалиста необходимо изучить перечень кандидатов из СРО, выбрать из общего списка одного управляющего и обратиться к нему с предложением.

Самая сложная часть заключается в том, что согласно закону, управляющий должен принадлежать к саморегулируемой организации или иметь статус ИП для своей работы. Также поиск специалиста осложняется тем, что немногие специалисты готовы работать с физическими лицами в делах банкротства из-за низкого относительно дел о несостоятельности юрлиц вознаграждения.

Читайте так же:  Завершение процедуры банкротства гражданина

Среди обязанностей финуправляющего выделяется ведение всей бухгалтерии должника, составление отчетов, проведение встреч с кредиторами, создание списков имущества, проведение торгов и решение других проблем. Без участия и разрешения управляющего гражданин не может ничего сделать с собственными финансами.

Проведение реструктуризации

Процедура реструктуризации в банкротстве существует для реорганизации деятельности должника, заморозки всех счетов, кредитов, для ограничения начисления процентов и пени за просроченные платежи. Процесс может быть назначен судьей при наличии определенных условий:

  • доход гражданина должен быть достаточного размера – за 36 месяцев необходимо погасить долги или войти в графики платежей, также важно, что после оплаты за месяц должна оставаться сумма прожиточного минимума;
  • если у гражданина есть неработающий супруг и несовершеннолетние дети на попечении, то должны оставаться деньги и на их содержание в размере прожиточного минимума;
  • за прошедшие пять лет процедура банкротства не начиналась;
  • отсутствие судимости по экономическим статьям.

Помимо этого, чтобы начать процесс реструктуризации требуется получить согласие от кредиторов и иметь хорошую кредитную историю.

Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение – это вариант, в котором кредиторы и должник идут на компромиссы друг другу и договариваются остановить процедуру. Подписать его можно на любом этапе судебного разбирательства.

  За принятие такого соглашения должны проать более половины кредиторов на общем собрании, после чего составляется документ в двух копиях, подписывается банками и физическим лицом, а после передается в суд.

Этап реализации имущества должника

Все этапы, процедуры и сроки банкротства физического лица сводятся в конечной точке – реализации нажитого имущества, продав которое, гражданин может провести возврат всех одолженных средств.

  После того, как недвижимость, ценные бумаги, драгоценности и прочие блага будут проданы, арбитражный управляющий передаст вырученные средства кредиторам в порядке очереди.

Все оставшиеся неоплаченные долги будут списаны, а гражданин официально признан финансово несостоятельным.

После решения начать процедуру признания финансовой несостоятельности необходимо тщательно изучить все этапы банкротства физического лица, чтобы на деле понимать, как проходит разбирательство. Важно понимать, что проведение такой процедуры – ответственный шаг, который необходимо начинать в крайнем случае.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/etapy-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Сроки дела о банкротстве – сколько длится процедура банкротства физического лица?

С какого момента начинается процедура банкротства

Кстати: Мы проводим онлайн-консультации.
Надёжно, экспертно, конфиденциально. Подробнее

Больше всего потенциального должника-банкрота волнует вопрос сроков процедуры банкротства и её стоимость. И это не безосновательно – процедура банкротства влечёт для гражданина частичное ограничение его правоспособности.

Чего стоит только тот факт, что пока длится процедура несостоятельности, должник вынужден жить на установленный субъектом РФ прожиточный минимум, сумма которого зачастую не превышает и 10 тысяч рублей.

Для того, чтобы вы понимали, насколько может затянуться процедура банкротства физического лица, мы подготовили для вас краткий путеводитель по основным её этапам и срокам.

Подготовка документов для банкротства

  • Срок: 3 недели – 2 месяца.

Для того чтобы возбудить дело о банкротстве гражданина потребуется собрать немало документов.

Понадобятся кредитные договоры, договоры займа, справки об актуальных задолженностях, документы на имущество, справки о доходах, справка об открытых банковских счетах. И это далеко не полный перечень всех необходимых документов.

Весь список можно найти в Законе о банкротстве или обратиться за помощью в юридическую фирму, которая осуществляет сопровождение банкротства физических лиц.

Обычно должники сами собирают необходимые документы, однако, некоторые юридические компании, в их числе и «Планета Закона», предоставляют услугу «банкротство под ключ», которая включает в себя сбор документов. Нужно будет только оформить доверенность на юридическую компанию. Скорость получения необходимых документов зависит от временных возможностей должника: если свободного времени достаточно, можно уложиться в 3 недели. Юристы могут собрать документы для банкротства и в более короткие сроки.

После того, как должник соберёт все нужные документы, необходимо будет подготовить заявление гражданина о признании его банкротом, опись имущества должника и список его кредиторов. На это у профессионального юриста уйдёт не более 2 дней.

Также, перед отправкой документов в суд оплачивается госпошлина в размере 300 рублей и вносятся денежные средства на депозитный счёт арбитражного суда в размере 25 тысяч рублей. Эти деньги впоследствии пойдут на вознаграждение арбитражному управляющему.

 На сбор документов для банкротства может уйти до 2 месяцев.

Отправление документов в суд

После того, как пакет документов для инициирования процедуры банкротства будет готов, его отправят в суд.

В зависимости от специфики дела и пожеланий клиента юристы работают по-разному: подают в суд документы путём отправки письма по почте, доставляют лично или через курьера, а в некоторых случаях подают документы электронно.

После поступления документов в экспедицию арбитражного суда, сотрудники регистрируют их, и материалам присваивается номер дела. Далее документы попадают в руки судьи, который будет вести дело должника.

Данный этап займёт не более 1-2 недель, даже если документы отправить в суд по почте.

Рассмотрение документов судьёй и назначение даты заседания

После получения судьёй поступивших к нему документов, в случае, если все требования законодательства были соблюдены, судья принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве.

Однако нередко судьи оставляют без движения заявления о признании граждан банкротами. Это происходит в случае, если должник собрал не все документы или не оплатил госпошлину за рассмотрение заявления о банкротстве.

Если заявление обездвижено, должнику необходимо будет отправить в суд документы, которые запросил судья в определении об оставлении без движения, в установленный им срок.

После этого, в случае, если недостатки заявления будут устранены надлежащим образом, судья также примет заявление должника о банкротстве и назначит дату заседания.
По закону судья должен принять заявление о банкротстве в срок до 5 дней, но зачастую в арбитражных судах, в частности, московского региона, этот срок не соблюдается, поэтому данный этап может занять до 2 недель.

Первое судебное заседание по делу о банкротстве назначат примерно через 1 месяц, в некоторых случаях через 2 месяца.

 Рассмотрение судьёй документов банкрота может занять до 2 недель.

Введение процедуры реструктуризации долгов

В первом судебном заседании, которое было назначено определением суда, рассматривается вопрос об обоснованности заявления должника о признании его банкротом.

Проще говоря, суд будет проверять, соответствует ли должник требованиям законодательства, в соответствии с которыми можно признавать граждан банкротами: имеется ли у гражданина долг в размере свыше 500 тысяч рублей, сколько месяцев составляет просрочка исполнения обязательств должником и т.д.

Также на этом заседании будет разрешаться вопрос о том, какую процедуру необходимо ввести в деле о банкротстве: реструктуризацию долгов гражданина или реализацию имущества.

В обычной ситуации должнику выгоднее сразу ввести реализацию имущества, поскольку так срок процедуры значительно сократится. Но иногда целесообразно начать с процедуры реструктуризации долгов. Что выгоднее в конкретной ситуации должника, лучше узнать, проконсультировавшись с юристом по банкротству.

Для того, чтобы суд сразу ввёл процедуру реализации имущества, нужно заявить об этом отдельное ходатайство, иначе автоматически будет введена процедура реструктуризации долгов.

Если всё-таки по каким-либо причинам будет введена процедура реструктуризации долгов, это затянет процедуру как минимум на 6 месяцев.

Введение процедуры реализации имущества

  • Срок: от 4 месяцев до 3 лет

По итогам процедуры реструктуризации долгов будет назначено судебное заседание. На нём суд введёт процедуру реализации имущества гражданина.

Эта процедура может длиться разное количество времени, но минимальный срок обычно составляет 6 месяцев. Иногда, в редких случаях, процедура может занять всего около 4 месяцев.

Продление срока реализации имущества может зависеть от различных факторов, включая загруженность судьи, активность финансового управляющего, а также от обстоятельств дела конкретного банкрота.

Из каких основных этапов состоит процедура реализации имущества и какие обстоятельства могут послужить основаниями для продления процедуры банкротства физического лица?
 Реализация имущества может длиться от 4 месяцев до 3 лет – в зависимости от ситуации должника.

После того как должника признают банкротом, и финансовый управляющий опубликует сообщение об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, начинает течь двухмесячный срок для включения  требований кредиторов в реестр.

В течение этого времени все те организации и граждане, которым задолжает должник, вправе направить в арбитражный суд заявления и документы, подтверждающие их требования. Судья в судебном заседании проверит требования, предъявленные кредитором, и в случае признания их обоснованными, включит в реестр.

Если кредиторы опоздают и пропустят двухмесячный срок, то их требования будут удовлетворяться после реестровых.

Оспаривание сделок

Если банкрот совершал в течение трёх последних лет сделки со своим имуществом, например, дарил, продавал или менял его, то финансовый управляющий может их оспорить, то есть признать их в суде недействительными.

Это безусловно затягивает процесс банкротства, поскольку каждое требование о признании сделки недействительной рассматривается в судебном заседании, а иногда для этого возбуждается отдельное дело в суде общей юрисдикции.

Кроме того, зачастую судебные заседания об оспаривании сделок откладываются, так как суду необходимо получить какие-либо доказательства или привлечь к участию в деле заинтересованных лиц. Эти обстоятельства также влияют на общий срок рассмотрения дела о банкротстве.

В общем и целом процесс оспаривания сделок может затянуть процедуру сроком до 1 года.

Продажа имущества

После того, как финансовый управляющий проведёт инвентаризацию имущества должника и выявит, что из него можно продать для удовлетворения требований кредиторов, начинается продажа имущества.

Недвижимое имущество: квартиры, дачи, дома продаются на торгах. Торги проводятся на специальных электронных площадках. Их организацией занимается финансовый управляющий. Он решает, когда их провести, размещает сообщение с уведомлением о торгах и, в конечном итоге, заключает договор купли-продажи имущества от имени должника.

В целом, скорость продажи имущества должника зависит от того, насколько быстро управляющий будет её осуществлять, но если имущества у должника много, то в любом случае, продления процедуры банкротства должнику не миновать.

Очень часто первые торги по продаже какого-либо имущества банкрота признают несостоявшимися, поскольку в них никто не захотел участвовать. На вторых торгах, когда стоимость продаваемого имущества значительно снижается, обычно появляется хотя бы один покупатель. Безусловно, такие обстоятельства также затягивают процедуру несостоятельности.

Расчёты с кредиторами

После того, как все имущество должника будет продано, деньги, вырученные от реализации, направляются на расчёты с кредиторами.

Требование каждого кредитора удовлетворяется исходя из процентного соотношения заявленного им требования к общей сумме долга, которая включена в реестр.

Когда управляющий перечислит причитающиеся кредитору денежные средства, он готовит отчёт по итогам реализации имущества гражданина и направляет его в суд.

Завершение процедуры

Отчёт о реализации имущества рассматривается судьёй в судебном заседании. На нём также разрешается вопрос относительно освобождения или неосвобождения должника от обязательств.

В отчёте управляющий отражает всю информацию, которая касается процедуры реализации имущества: сколько у должника кредиторов, сколько требований было включено в реестр, сколько денежных средств было выплачено кредиторам по итогам продажи имущества и т.д.

Если судом будет установлено, что все необходимые мероприятия управляющим были завершены, суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении или неосвобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

После этого процедура считается завершённой, а должник, в случае освобождения, официально не имеющим долгов гражданином.

Таким образом, конкретные сроки и этапы процедуры банкротства всегда зависят от обстоятельств дела конкретного должника. В целом, если ситуация должника достаточно простая, и если при этом действовать оперативно, процедура банкротства, начиная со сбора документов и заканчивая определением суда о завершении процедуры реализации имущества, займёт около 5-6 месяцев.

Наоборот, если у должника были сделки, имеется много имущества, которое подлежит реализации, много кредиторов, вероятно, что процедура банкротства затянется надолго. Иногда банкротство тянется 2-3 года, но часто такие дела не заканчиваются ничем хорошим для должника.

Обычно у среднестатистического банкрота без имущества процедура занимает 6-7 месяцев. Это при условии, если должник будет действовать быстро и согласованно. Помочь ему в этом могут профессиональные юристы, которые не первый год занимаются сопровождением банкротства физических лиц.

Команда специалистов «Планеты закона» освобождает от долгов и делает всё необходимое за должника. Звоните  по номеру: + 7 (495) 722-99-33 или пишите в WhatsApp.  

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/blog/sroki-protsedury-bankrotstva.html/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.