Мошенничество с ипотекой при покупке квартиры

Содержание

Проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту: как не стать жертвой мошенников

Мошенничество с ипотекой при покупке квартиры

Каждый банк всегда совершает проверку приобретаемой квартиры на юридическую чистоту, без этого выдача жилищного кредита невозможна. Процедура нужна и банку и самому заемщику.

Первый желает получить «чистый» объект в залог, второй — совершить безопасную сделку. Каждому заемщику важно разобраться в том, как не быть обманутым при покупке квартиры в ипотеку.

Обязательно изучите тонкости проверки недвижимости и моменты, которые вас должны насторожить. К сожалению, обман при покупке квартиры встречается часто.

Для чего банк проверяет юридическую чистоту, как он это делает

Проверке подлежит тот объект, который заемщик оставляет в залог, чаще всего речь идет о приобретаемой недвижимости. Залог — гарантия банка относительно возвратности средств.

В случае невыплаты долга кредитор может изъять квартиру, реализовать ее и покрыть долг.

Но продать можно только юридически чистый объект, поэтому еще на момент оформления жилищного кредита недвижимость тщательно анализируется, выявляются риски.

Как банк совершает проверку:

  1. Требует предоставить большой пакет документов и на саму покупаемую квартиру, и на ее продавца. Эти документы проверяет юрист.
  2. Экспертная оценка недвижимости. Она нужна для определения рыночной цены объекта, для его объективного описания и выявления юридических рисков.

Так что, если вы думаете о том, проверяет ли банк чистоту сделки при покупке квартиры в ипотеку, ответ однозначный — без этой процедуры сделка не будет проведена.

Для заемщика сам юридический анализ проводится бесплатно, оплачиваются только услуги специалиста по оценке.

Но в любом случае важно самому уметь определять возможные признаки мошенничества, чтобы не потерять время попусту, собирая документы на объект, который банк не одобрит для сделки.

Способы обмана при покупке квартиры

  1. Заключение сделки по фальшивым документам, предоставление псевдо-справок (например, о прописанных гражданах). Все документы должен проверять юрист, простой гражданин часто не может выявить подлога, фальшивки обычно внешне ничем не отличаются от оригинала.

  2. Признание сделки недействительной после заключения договора купли-продажи. Например, после этого выяснится, что продавец был признан невменяемым или сделка нарушила интересы третьих лиц.
  3. Двойная продажа недвижимости.

    Квартиры одновременно продаются двум покупателям, в дальнейшем пострадавших ждут сложные судебные разбирательства.

  4. Продавец не спешит выписываться под надуманными предлогами. Ни в коем случае не стоит заключать сделку при таких обстоятельствах, после вас могут шантажировать, вымогать деньги за выписку.

Обман при покупке квартиры встречается часто. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы, поэтому, совершая сделку, нужно быть крайне внимательным.

Что должно вызывать подозрение

Есть признаки, которые прямо или косвенно свидетельствуют о том, что есть какой-то подвох. Если вы обнаружили такие признаки, исключите этот объект из перечня возможных для приобретения, какой бы выгодной сделка вам ни казалась:

  • явно заниженная цена, причем причина скидки непонятна;
  • из выписки из ЕГРП, которая нужна для совершения любых сделок с недвижимостью, понятно, что объект часто меняет собственников. Частые перепродажи — прямой показатель зачистки следов мошеннической операции, совершенной ранее. Есть риск лишиться жилья;
  • продажа квартиры по доверенности. То есть сделку совершает не сам собственник, а третье лицо. Юристы вообще не рекомендуют связываться с такими продавцами, риск попасть в лапы мошенников огромен;
  • продавец затягивает предоставление оригиналов документов, показывает вам копии.

Не факт, что любой из вышеуказанных признаков — 100% показатель мошенничества. Но лучше не рисковать. Более того, эти моменты насторожат и банк, что может повлечь отказ в кредитовании покупки именного этого объекта — вы потеряете время.

Мошенничество с ипотекой

Чаще всего обманывают граждан, которые приобретают недвижимость без привлечения кредитных средств. В этом случае мошенникам действовать проще, так как редкий покупатель привлекает юриста в сфере недвижимости для проверки юридической чистоты потенциальной сделки. А в штате банков работают юристы, которые умеют выявлять мошеннические схемы. Но и их мошенники порой обводят вокруг пальца.

Юристы выявляют банальные схемы: подделка документов, временно выписанные граждане, незаконные сделки с нарушением прав несовершеннолетних и пр.

Но есть такие формы юридической нечистоты объекта, которые просто так выявить невозможно, они всплывают в дальнейшем.

На имущество могут заявить права другие граждане, интересы которых были нарушены в предыдущих сделках, совершенных с этой квартирой.

Неожиданные претенденты на уже купленную в ипотеку квартиру

Откуда они могут взяться:

  1. Наследники, не вступившие в наследство вовремя по уважительной причине.
  2. Когда-то были нарушены интересы несовершеннолетнего, который теперь заявляет о своих правах (он сам или его представитель: родитель, опекун, органы опеки).
  3. В одной из цепочек сделок с объектом продавцом выступал недееспособный гражданин, и все сделки, начиная с той, признаются недействительными.
  4. В одной из цепочек сделок применялась мошенническая схема с государственными субсидиями.
  5. Наличие временно выписанных граждан, которые не знали о совершенной сделке. Например, граждане, отбывающие наказание, вернувшиеся из МЛС (но эту схемы юристы обычно выявляют).
  6. Один из собственников был признан безвестно отсутствующим, а потом вдруг неожиданно объявился.
  7. Оспаривание сделки супругой/супругом продавца (этот риск также выявляется юристами, поэтому маловероятен).

В любом их вышеуказанных случаев совершается обман продавца квартиры покупателем по ипотеке. Неожиданный претендент обращается в суд и выигрывает дело. В итоге получается, что гражданин и квартиры лишается, и остается должен банку.

Это сложная ситуация, приводящая покупателей в отчаяние. К сожалению, сделать что-то сложно, вернуть деньги удается далеко не всем. Конечно, покупатель обращается в суд, чтобы взыскать выплаченные продавцу деньги, но этого добиться сложно.

Таких ситуаций можно избежать, если при оформлении ипотеки подключиться к титульному страхованию.

Важно! Обратите внимание, что риск столкнуться с неожиданным претендентом есть только у граждан, которые приобретают объект вторичного рынка. Если речь о квартире в новостройке, таких рисков нет, так как нет и предыдущих собственников.

Титульное страхование — защита от неожиданных собственников

При оформлении ипотечного кредита банк предложит подключиться к титульному страхованию. Это добровольная дополнительная услуга, приобретать ее или нет — решать заемщику. Но именно титульное страхование защищает заемщика от юридических рисков, связанных с возможными потерями прав собственности.

Если вдруг обнаружится факт мошенничества с ипотекой, например подделка документов, или просто на объект будут претендовать третьи лица, заемщик будет защищен. Если он потеряет права собственности, страхования компания покроет убытки, закроет за клиента ипотечный кредит.

Услуга титульного страхования предоставляется не бесплатно, полис стоит 0,5-3% от рыночной стоимости объекта. Точная цена зависит от вида недвижимости, периода страхования, стоимости квартиры и степени риска.

Может ли обмануть риэлтор?

Многие граждане обращаются к агентствам недвижимости, в том числе, чтобы провести безопасную сделку. Они доверяют специалистам по недвижимости, полагают, что они проверят объект, выявят риски и помогут купить хорошую квартиру по выгодной цене. Но на практике далеко не всегда происходит именно так.

Кто такой риэлтор по своей сути? Это посредник между продавцом и покупателем. Его задача — свести стороны вместе и сопроводить сделку до момента ее регистрации.

Но, к сожалению, риэлторы крайне редко обращают внимание на возможные риски, их совершенно не волнует дальнейшая судьба покупателя. Их цель — получить комиссию, то есть во что бы то ни стало завершить сделку. Поэтому не надейтесь на риэлтора, он не убережет от рисков.

Даже при явном подозрении на мошенничество он может ничего не сказать — тогда сделка сорвется, и он не получит комиссионные.

Не исключаются и ситуации, когда риэлторы сами являются организаторами или участниками мошеннических групп. Люди им доверяют, как опытным специалистам, а в итоге теряют деньги, например переданный задаток. Или клиент составляет на имя риэлтора доверенность, а он использует это для обогащения.

Что делать, если обманул риэлтор?

Выход только один — обращаться в суд и защищать свои интересы. Не медлите, обращайтесь в суд и к адвокату сразу, как только выявился факт обмана.

Чем быстрее вы будете действовать, тем больше шансов, что ваши деньги «не уплывут» от вас слишком далеко.

Но помните, что наказание мошенника ждет только в том случае, если вы документально докажете факт обмана, голословные заявления суд рассматривать не будет.

Что обязательно нужно проверить в случае приобретения жилья в ипотеку

  1. Запросите выписку из ЕГРП. В ней отражается цепочка сделок с объектом недвижимости.
  2. Внимательно изучите оригиналы документов на собственность, в том числе те, что послужили появлению у продавца прав собственности.

    Если речь о наследстве, стоит проанализировать ситуацию на возможное появление других наследников. Риск есть, если продавец вступил в наследство недавно.

  3. Предоставление продавцом выписки из домовой книги. В ней отражены временно выписанные граждане при их наличии.

  4. Если продавец состоит в браке, получите заверенное нотариусом согласие супруга/супруги на проведение сделки. Более того, если недавно был развод, и бывший супруг/супруга может предъявить права на недвижимость, нужно заручиться и его согласием.

  5. Проверка кадастрового паспорта и технического паспорта объекта поможет выявить незаконную перепланировку: при ее наличии банк сделку не одобрит.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Важный документ, который удостоверит адекватность продавца и его вменяемость.

    Не стесняйтесь запрашивать справку, это в ваших интересах.

  7. Документы об оплате коммунальных услуг, долгов не должно быть — для многих банков это обязательное условие приобретения квартиры в кредит.

Так как вы оформляете ипотеку, перечень документов для оценки юридических рисков предоставит банк.

Бумаги будет проверять опытный специалист, на которого вы можете рассчитывать. Но вам важно знать, как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой в ипотеку самостоятельно, чтобы не затягивать сделку, собирая документы на объект, который заведомо не будет принят в залог.

Что еще проверяют банки: подходящая для покупки недвижимость

Перед поиском недвижимости изучите требования к объекту недвижимости. Каждый указанный пункт должен быть соблюден. Обычно речь о следующем:

  • дом, в котором располагается квартира, не слишком старый, не аварийный, не готовится к сносу;
  • в квартире выделена кухня и санузел;
  • проведены все коммуникации, они находятся в нормальном состоянии;
  • если квартира находится на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
  • не допускаются деревянные перекрытия, должны соблюдаться требования по материалам, из которых построен дом;
  • прочее на усмотрение банка.

Для выявления соответствиям вышеуказанным критериям банк обязывает потенциального заемщика провести экспертную оценку. Специалист исследует состояние объекта и дает заключение, которое прикладывается к пакету документов для оформления ипотеки.

Как быть если банк не одобрил понравившийся вариант?

Если недвижимость не соответствует критериям банка или выявлена ее юридическая нечистота, выход только один — искать другой объект. Но делать это нужно уже более тщательно, чтобы не затягивать процесс. Помните, что положительное решение банка обычно действует в течение 90 дней.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке

В случае с ипотечным кредитом риски исключаются, так как банк принимает в залог только новые квартиры, которые продает аккредитованный им застройщик.

Если банк аккредитовал застройщика, значит, он полностью ему доверяет: проверил всю его деятельность и сам возводимый объект от и до.

Но и в этом случае банк может предложить максимально обезопасить сделку, подключив титульное страхование.

Как быть не обманутым при покупке квартиры, дома, земельного участка

Метод проверки юридической чистоты мало зависит от того, какой именно объект приобретается. От этого зависит только пакет документов и точные требования банка.

Чтобы быть максимально уверенным, можете привлечь юриста по недвижимости. Именно его, а не риэлтора.

Ваш специалист не должен быть материально заинтересованным в совершении сделки, его задача — сделать ее безопасной, за это он и получает деньги.

Так что, ответ на вопрос, проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту, однозначный: без этого действия ипотека не выдается. Как не выдается и в том случае, если юристы банка нашли предпосылки к возможному мошенничеству.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/nedvizhimost/kak-byt-ne-obmanutym-pri-pokupke-kvartiry

Ипотечное мошенничество: понимание и избежание

Мошенничество с ипотекой при покупке квартиры

Этические нарушения и преступная деятельность в различных отраслях промышленности повлияли на нашу экономику за последние несколько десятилетий, особенно в банковском, финансовом и жилищном секторах.

В этой статье мы рассмотрим сложные этические и уголовные вопросы, связанные с ипотечным мошенничеством. Мошенничество в его простейшей форме – преднамеренное искажение и обман. Мошенничество в действии означает, что человек обманывает другого, искажая информацию, факты и цифры.

(Четыре основных игрока нарезают и купят вашу ипотеку на вторичном рынке, За кулисами вашего ипотечного кредита .)

Что такое ипотечное мошенничество?

Ипотечное мошенничество – это не просто хищническая практика кредитования, нацеленная на определенных заемщиков.

По данным Федерального бюро расследований (ФБР), мошенничество с ипотекой является «существенным искажением, искажением или упущением, связанным с имуществом или потенциальной ипотекой, на которое полагается андеррайтер или кредитор для финансирования, покупки или страхования кредита». С этим рабочим определением мы видим, что мошенничество с ипотекой может быть совершено как отдельными заемщиками, так и профессионалами отрасли.

Зачем совершать ипотечные мошенничества?

Заемщики и профессионалы мотивированы на совершение ипотечного мошенничества по многим причинам. Мы можем описать большинство этих причин, определяя два основных фактора – мошенничество для жилья и мошенничество для получения прибыли.

Мошенничество в отношении жилья осуществляется заемщиками, которые, часто при содействии кредитных сотрудников или других сотрудников кредитора, искажают или опускают соответствующие сведения о занятости и доходах, долге и кредите или стоимости имущества и состоянии с целью получения или поддержания права собственности на недвижимость , Важно отметить, что мошенничество для жилья может быть совершено лицами, которые намерены занять собственность в качестве основного места жительства, или инвесторами, которые намереваются арендовать имущество в качестве источника дохода или перепродавать для получения прибыли.

Мошенничество с целью получения прибыли осуществляется профессионалами отрасли, которые искажают, искажают или опускают релевантные сведения о своей личной или их работе с клиентами и доходах, долге и кредите, а также о стоимости и состоянии имущества с целью максимизации прибыль по сделке с кредитом.

Здесь важно отметить, что мошенничество с целью получения прибыли может быть совершено любым специалистом в цепочке кредитных транзакций, включая строителя, агента по продаже недвижимости, кредитного офицера, ипотечного брокера, кредитного / долгового консультанта, оценщика недвижимости, инспектора недвижимости, страхового агента , титульная компания, адвокат и агент условного депонирования.

Специалисты отрасли могут также работать совместно, как сеть, обманывать андеррайтеров, кредиторов и заемщиков, а также максимизировать комиссионные и получать прибыль от всех услуг, связанных с ипотекой. Эти действия мотивированы либо желанием получить дополнительные комиссионные продажи, либо просто увеличить инвестиционную позицию.

(Уличные воры используют кредитные линии для собственного капитала, чтобы совершать свои преступления.Узнайте больше в Защитите себя от мошенничества HELOC .)

Схемы мошенничества с общим ипотечным кредитом и мошенничества

Наиболее распространенными схемами мошенничества с ипотечным кредитором являются различные виды переброски собственности, мошенничество с занятостью и мошенничество покупателя соломы , Перемещение собственности, как правило, не является незаконным, когда связано с приобретением дома, его / ее фиксацией и последующей перепродажей для получения прибыли. С другой стороны, когда недвижимость покупается ниже рынка и сразу же продается с прибылью с помощью коррумпированного оценщика, который «проверяет», что стоимость имущества фактически удваивает первоначальную сумму покупки, указывается мошенничество с ипотекой.

Мошенничество с занятостью – это схема, используемая инвесторами для получения более высокой стоимости кредита и снижения издержек на покупку в дополнение к более низким ставкам по ипотечным кредитам.

Мошенничество с занятостью возникает, когда заемщик утверждает, что дом будет занят владельцем, чтобы получить благоприятный банковский статус, когда имущество фактически останется вакантным.

Покупатель соломы либо использует свой личный кредит, либо доход, чтобы получить собственность другому покупателю, который не может получить квалификацию. Покупатели соломы часто используют инвесторы, охотно или неосознанно, чтобы скрыть другие формы и несколько уровней мошенничества.

Наиболее распространенными индивидуальными мошенниками в области мошенничества с ипотекой являются кража личных данных и фальсификация доходов / активов.

Кража личных данных, когда реальный покупатель обманным путем получает финансирование, используя информацию о неохотной и неосязаемой жертве, включая номера социального страхования, даты рождения и адреса.

Идентификационная кража для целей ипотеки может также включать в себя украденные заглушки, банковские записи, налоговые декларации, W2s и фальсифицированные письма о проверке занятости. Даже записи о собственности могут быть сфальсифицированы, и заемщик может получить обманную ипотеку на имущество, которое они не имеют и не занимают.

Наиболее распространенными отраслевыми профессиональными мошенниками в области мошенничества с ипотечным кредитом являются авизо ссуда и оценка мошенничества. Воздушный кредит – это кредит, полученный по несуществующему имуществу или несуществующему заемщику.

Группа профессионалов часто будет работать вместе, чтобы создать поддельного заемщика, цепочку права собственности на несуществующее имущество и получить заглавие и страхование имущества. Кроме того, цепочка мошенничества может включать банки и почтовые ящики для создания фальшивых проверок занятости, домашних адресов и номеров телефонов заемщика.

Аплодисменты аэродрома просто кладут наличные деньги в руки преступников, и никакое имущество никогда не покупается или не продается. Мошенничество с оценкой часто включает агента по недвижимости, строителя, оценщика и кредитного офицера, работающих вместе, чтобы максимизировать цену покупки и сумму кредита, чтобы увеличить комиссию.

С другой стороны, коррумпированные оценщики часто недооценивают имущество, чтобы гарантировать, что один из инвесторов сможет приобрести этот актив.

Некоторые формы хищнической деятельности по кредитованию, атак на спасение от выкупа и ипотечного кредитования в значительной степени зависят от вышеупомянутых методов мошенничества с ипотекой.

Хищническое кредитование обычно включает в себя фальсификацию показателей доходов кредиторов, чтобы неточно отражать их способность брать дополнительную задолженность.Такие действия в значительной степени способствовали Великой рецессии.

(Схемы Ponzi – всего лишь один пример такого типа мошенничества, узнайте, как не стать жертвой, в Affinity Fraud: No Safety In Numbers .)

Как работает схема ипотечного мошенничества?

В этом примере схемы перетаскивания объектов в тот же день цепочка названий и оценка часто мошенничают и включают в себя три стороны – продавца, плавника и ничего не подозревающего конечного покупателя.

Продавец заключает договор с флиппером на покупку недвижимости по рыночной стоимости.

Флиппер предоставляет конечному покупателю мошенническое соглашение о страховании титула, показывающее флиппер как владельца (хотя и не тот случай), и оценка производится по завышенной цене, которую согласились плавник и конечный покупатель.

В нескольких исторических случаях кредитный процессор Цинциннати использовал документацию с ложными доходами, завышенные оценочные ценности и поддельные компании, чтобы украсть почти 400 000 долларов.

В Атланте 10 человек были осуждены за использование сети кредитных офицеров, оценщиков и покупателей соломы совершить схему переворота имущества на сумму 41 млн. долл. США.

Наконец, в Детройте группа использовала кражу личных данных для получения подписей и личной информации, которые были преобразованы в поддельную цепочку правового титула, используемую для незаконного продажи имущества между ничего не подозревающими покупателями и продавцами.

Может ли ипотечное мошенничество бороться или останавливаться?

Нет недостатка в законодательстве на местном, государственном или федеральном уровне, предназначенном для уменьшения ипотечного мошенничества. Государства сделали большой шаг, требуя лицензирования кредитного агента и непрерывного образования.

Кроме того, агентства по недвижимости, собственности и страхованию лицензируются и контролируются государственными учреждениями. Многие штаты также требуют периодического аудита деятельности и сделок с ипотечными кредитами для контроля за соблюдением.

Профессиональные организации, такие как Ассоциации ипотечных банкиров и Национальная ассоциация ипотечных брокеров, имеют кодекс поведения и передовые методы, которые контролируются экспертами.

Группа по борьбе с экономическими преступлениями ФБР II также контролирует жалобы и подозрительную деятельность в ипотечной отрасли.

Как ипотечное мошенничество влияет на рынки?

Чтобы понять последствия для индустрии жилья и недвижимости, а также для финансовых учреждений, просто обратитесь к заголовкам и литературе о кризисе субстандартного ипотечного кредитования 2008 года.

Быстрое изучение деривативов и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, рассказывает истории неудач финансовых учреждений, которые следуют за спекулятивным кредитованием, которое иногда основывалось на ипотечном мошенничестве.

Итог

Хорошая новость заключается в том, что мы можем улучшить рынки, уменьшив мошенничество с ипотекой. Индивидуумы должны устанавливать реалистичные ожидания в отношении заимствований и опыта работы с домовладельцами. Инвесторы должны устанавливать реалистичные цели для получения прибыли.

Специалисты отрасли должны придерживаться более высоких личных стандартов и подчиняться подотчетности организаций-сверстников. Правительствам необходимо сделать законодательство более единообразным и согласовать правоохранительные органы с проведением активных расследований.

(Мошенники в Пионеры финансового мошенничества первыми совершили мошенничество, участвовали в инсайдерской торговле и манипулировали акциями.)

Источник: https://ru.talkingofmoney.com/mortgage-fraud-understanding-and-avoiding-it

Схемы мошенничества с ипотечными кредитами в 2017-2018 году:

Мошенничество с ипотекой при покупке квартиры

Ипотечное кредитование всегда было излюбленной сферой для мошенничества. Большинство людей не могут позволить себе приобрести жилье на накопленные средства, поэтому им приходится брать кредит под залог недвижимости. Соответственно, при использовании определенных схем можно завладеть имуществом или деньгами гражданина, оставив того недоумевать, что же он сделал не так.

Схем для мошенничества в отрасли ипотечного кредитования действительно очень много. Поэтому нужно быть бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников: внимательно прочесть договор, проверить приобретаемую квартиру и предпринять другие необходимые шаги. Если вам нужна помощь при оформлении ипотеки, наши специалисты готовы оказать все необходимые услуги.

В представленной статье мы расскажем о самых популярных способах мошенничества, предоставим порядок действий на случай, если вы станете жертвой преступников, и расскажем, как лучше действовать, приобретая жилье в ипотеку.

Схемы мошенничества

Существует огромное количество схем, с помощью которых злоумышленники обманывают покупателей. Последние часто верят продавцам на слово, не проверяя жилье, а иногда даже не читая договор. Поэтому ипотечные махинации лидируют в сфере крупного мошенничества. Рассмотрим наиболее популярные способы, с помощью которых осуществляется незаконное получение денег или имущества.

Аннулирование договора

Наиболее распространенная схема – аннулирование договора из-за несоблюдения законных прав некоторых лиц. В частности, поводом для признания документа недействительным может послужить доля собственности:

  • несовершеннолетнего;
  • инвалида или недееспособного лица;
  • неправоспособного лица.

Суть схемы заключается в том, что продавец заключает с покупателем договор купли-продажи, передает все документы и исчезает. Через некоторое время новый хозяин получает иск от лица, имеющего право на долю в квартире, либо его законного представителя.

Органы опеки и попечительства не ставятся в известность, что уже является поводом для признания сделки недействительной. Соответственно, гражданин или орган опеки и попечительства обращаются в суд и признают сделку недействительной. Но деньги уже не вернешь.

Продажа недвижимости, взятой в аренду

В данном случае имеет место мошенничество с документами. Злоумышленник берет в аренду квартиру и подделывает бумаги. Покупатель получает деньги по ипотеке, подписывает договор купли-продажи и начинает процесс оформления. Продавец, разумеется, исчезает.

Когда покупатель обращается в бюро технической инвентаризации для получения документов, он узнает, что у недвижимости есть собственник.

Затем начинаются судебные тяжбы, которые могут закончиться как положительно для нового владельца жилья, так и отрицательно.

Последний имеет право претендовать на недвижимость, несмотря на то, что приобрел ее у мошенников. Однако риск остаться без квартиры, но с ипотекой, очень велик.

Пропавший без вести собственник

Редко, но случаются ситуации, когда доля в квартире принадлежит лицу, временно выбывшему либо пропавшему без вести. Соответственно, один из собственников не имеет полномочий, чтобы продать такую жилплощадь. Такие махинации не всегда преднамеренны, однако риск столкнуться с ними реален.

Продавец реализует жилье, но не упоминает о временно выбывшем или без вести пропавшем собственнике доли. Документы оформляются, покупатель въезжает, но через год или два объявляется владелец доли и предъявляет свои права. Гражданин попадает в круговорот судебных тяжб без гарантий.

Продажа квартиры с обременениями

Нередко используется схема мошенничества с продажей квартиры, имеющей обременения. Они возникают в следующих случаях:

  • недвижимость передается банку под залог для получения ипотеки;
  • на имущество наложен арест;
  • бывшими владельцами допущена большая задолженность по коммунальным платежам.

Схема подразумевает оформление документов купли-продажи в обход государственных органов (подделку). Мошенник продает жилье, получает деньги и исчезает. Новый владелец встречает судебных приставов, которые приходят описывать имущество и имеют все полномочия, чтобы выселить его из квартиры.

Документы признаются недействительными в судебном порядке, а кредитополучатель остается с без денег и недвижимости.

Бесконечная застройка

мошенническая схема на рынке первичного жилья. Для ее проведения используются компании-однодневки, выводящие собранные деньги за рубеж. В роли руководителей могут выступать подставные лица.

Схема предельно проста. Дольщики инвестируют в строительство, покупая заветные квадратные метры по более низкой цене. Компания собирает взносы, после чего останавливает работы. Недострой остается стоять годами, а обманутым вкладчикам остается искать справедливости в органах государственной власти.

Двойная продажа квартиры

Особенно распространена такая схема на первичном рынке. Появляются подставные компании, которые реализуют квадратные метры якобы от имени застройщика. При этом цены на жилье занижаются до предела, чтобы заманить граждан.

В законодательстве имеется лазейка: между фактическим заключением договора и обретением права собственности на имущество проходит определенный промежуток времени.

В это время мошенники могут продать квартиру другому человеку. Потом между покупателями начнутся судебные тяжбы. В итоге владельцем окажется клиент компании-застройщика, купивший квартиру напрямую.

Остальным придется выплачивать ипотеку, не имея недвижимости.

Мошенничество в отношении банков

При оформлении ипотеки жертвами мошеннических действий могут стать банки. Схем здесь также множество. Основные из них:

  • обман относительно намерений заемщика;
  • махинации с предметом залога;
  • мошенничество при оценивании жилья.

Обман относительно намерений заемщика – наиболее распространенный тип мошенничества. Любой кредитополучатель обязан погашать свои обязательства в рамках договора. Если он преднамеренно этого не делает, его действия могут быть квалифицированы как мошенничество со всеми вытекающими последствиями.

Махинации с предметом залога также распространены. В данном случае имеет место подделка документов и желание ввести банк в заблуждение относительно цены имущества. Например, по документам под залог может быть представлен многоэтажный дом с ремонтом, благоустроенной территорией и т.д. На практике дом может оказаться старым, без какого-либо ремонта, возможно, вообще в нежилом состоянии.

Мошенничество при оценивании требует предварительного сговора с оценщиком, который также будет привлечен к ответственности. В данном случае в отчете указывается сумма, значительно превышающая реальную. Даже в случае реализации имущества банк не способен покрыть убытки.

Как распознать мошенников?

Мошеннических схем десятки, сложно сказать, какую именно предпочтут злоумышленники в конкретном случае. Однако любая покупка должна пройти тщательную проверку. Только так вы сможете убедиться в том, что квартира действительно чиста, и избежать мошеннических схем.

Советы в данном случае будут следующие:

  • удостоверьтесь, что недвижимость действительно находится в собственности продавца. Сверьте данные паспорта со сведениями, указанными в правоустанавливающих документах. Рекомендуем обратиться в паспортный стол и получить выписку о фактическом владельце жилья и лицах, прописанных по данному адресу;
  • удостоверьтесь, не прописаны ли на квадратных метрах несовершеннолетние или недееспособные лица. Опять же, для этого нужно обратиться в паспортный стол. Если дети или недееспособные лица в квартире прописаны, необходимо проконсультироваться с органами опеки и попечительства;
  • получите письменное согласие всех жильцов. Если они не хотят этого сделать, лучше откажитесь от приобретения. Крайне велик риск мошенничества;
  • пообщайтесь с соседями. Наверняка они знают, кто настоящий владелец квартиры. Кроме того, они могут сказать, насколько часто менялись собственники за последний период;
  • никогда не верьте продавцу на слово при покупке. Особенно это касается просмотра жилья. Посмотрите документы, сравните метраж, количество комнату, планировку, указанную в них. Если окажется, что квартира меньше заявленного, обратитесь в Бюро технической инвентаризации;
  • обратитесь в органы государственной регистрации с целью проверить жилье на предмет обременений. Если недвижимость заложена под ипотеку, или на нее наложен арест, откажитесь даже от мыслей покупать такую жилплощадь. Любые документы, которые вам выдадут, будут недействительны;

Если говорить о новостройках, где махинаций даже больше, чем на вторичном рынке, здесь тоже есть свои правила. Во-первых, очень осторожно инвестируйте в строящееся жилье. Перед приобретением заветных квадратных метров удостоверьтесь в том, что у компании есть необходимые документы и права на земельный участок, а также разрешение на строительство.

Часто при продаже нового или вторичного жилья продавцы предлагают сначала произвести оплату, а документы сделать чуть позже. Это стандартная мошенническая уловка. Если вы согласитесь, риск остаться без недвижимости, но с ипотечным кредитом серьезно возрастает.

Если покупка осуществляется через стороннюю организацию, а не через застройщика, рекомендуем направить последнему письменный запрос. Компания должна подтвердить, что фирме, реализующей квадратные метры, действительно делегированы соответствующие полномочия. Если их нет – перед вами мошенники.

Рекомендуем просмотреть портфолио застройщика и проект будущего дома, если вы покупаете квартиру в недострое. Если застройщик новый и не имеет готовых проектов, не следует ему доверять. Велика вероятность того, что дом не будет сдан никогда.

Если у застройщика нет проекта, но строительные работы уже начаты, это очевидная попытка мошенничества. Никто и никогда не начинает строительство, не имея проектной документации.

Избежать мошеннических схем поможет только ваша бдительность и помощь профессионалов.

Если вам нужна помощь в приобретении квартиры в ипотеку, наши специалисты готовы оказать необходимые услуги. Юристы компании подаут запросы во все инстанции, чтобы выяснить, кому действительно принадлежит квартира, кто в ней прописан, имеются ли обременения.

Консультация специалистов поможет вам узнать, какие сложности могут возникнуть в ходе сделки. Кроме того, мы поможем составить договор ипотечного кредитования, купли-продажи и проанализируем представленные образцы на предмет возможных рисков.

С нашими услугами покупка квартиры в ипотеку пройдет для вас быстро и безопасно.

Запишитесь на консультацию к нашим опытным юристам по телефону или через форму на сайте. Стоимость услуг адвоката будет зависеть от сложности дела, стадии обращения и квалификации специалиста.

Источник: https://juristconsul.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-s-kreditami-finansami/moshennichestvo-pri-oformlenii-ipoteki/

5 мошеннических схем с недвижимостью, о которых надо знать :: Мнения :: РБК Недвижимость

Мошенничество с ипотекой при покупке квартиры

Мошенничество встречается сплошь и рядом в нашей жизни — от обвеса на мясном рынке до поддельных подписей в договорах на большие суммы денег. Недвижимость привлекает мошенников в первую очередь быстрым и большим «гонораром».

Мошеннических схем с недвижимостью — сотни. Я хочу выделить пять часто встречающихся и дать несколько советов, как обезопасить себя и не попасть в ловушку, на что обращать внимание при заключении сделки.

1. Задаток

Пожалуй, самый популярный вид мошенничества в сфере недвижимости — это схема с задатком. Объект недвижимости предлагается покупателям по привлекательной цене. На первой же встрече продавец показывает пакет документов, подтверждающий, что это действительно его имущество.

Заинтересованный покупатель заявляет, что его все устраивает, можно готовить сделку. Продавец настаивает на задатке. А в договоре о задатке прямо прописывается, что задаток не возвращается в случае, если покупатель сам отказался от покупки.

Через какое-то время всплывает ряд различных обстоятельств, которые на первой встрече продавец утаил. Из-за них покупатель отказывается от покупки. Обычно это неприятно, но сумма задатка не критична для покупателя. В этой схеме важно то, что у сторон есть договор, поэтому формально все законно и состава преступления нет.

В сделках с задатком следует быть внимательным к мелочам, постараться понять логику продавца.

2. Внезапные наследники

Существует еще одна внешне легальная мошенническая схема, связанная с наследованием. Наследство часто привлекает к себе мошенников. Происходит это, прежде всего, из-за несовершенства закона и, скажем так, «ничейности» имущества покойного.

Например, продается квартира по цене на 20% ниже рыночной. Причину продавец озвучивает так: «Жилье получено в наследство, срочно нужны деньги».

Совершается сделка купли-продажи, а через короткий промежуток времени появляется другой наследник предыдущего владельца.

Наследник ссылается на то, что узнал о смерти родственника «вот только-только» — и сразу, как и положено, пошел к нотариусу подавать заявление о принятии наследства. А у нотариуса уже он «совершенно случайно» узнал о том, что у этой квартиры новый собственник.

За этим следует долгая судебная тяжба. Покупатель доказывает, что он абсолютно добросовестно действовал при покупке жилья и оснований предполагать недействительность договора купли-продажи нет. А новый наследник утверждает, что он не знал о смерти родственника и имеет право наследовать имущество — и тоже действует добросовестно.

К сожалению, в большинстве случаев суд встает на сторону наследника.

Действительно, если такой наследник сможет предоставить суду доказательства того, что не знал о смерти родственника, то закон позволяет восстановить срок принятия наследства.

Если квартира была продана, то сделка признается недействительной. А продавца квартиры и след простыл, да и имущества у него нет, а деньги за квартиру он уже потратил.

3. Очень дальние родственники

В эту группу мошенников можно включить лиц, которые незаконно получили решение суда, позволяющее наследовать имущество. Чаще всего это делается путем доказывания родства в районном суде маленького городка.

По закону факт родства устанавливается по месту жительства заявителя. Не будем называть причины, по которым мошенники могут получить такое решение суда. Скажем лишь, что для них это не составляет труда.

На основании решения такого суда мошенник идет к нотариусу и заявляет о своих правах на наследство умершего. Очевидно, что такие мошенники чаще всего присваивают себе квартиры лиц, у которых не было ближайших родственников либо эти родственники по каким-то причинам не могут в положенный шестимесячный срок оформить наследство (например, находятся в местах лишения свободы).

4. Недобросовестный нотариус

Завещание должно быть одобрено нотариусом, чтобы оно имело правовую силу.

Поэтому федеральная нотариальная палата активно борется за чистоту своих рядов и регулярно лишает полномочий большое количество нотариусов, обвиняемых или подозреваемых в незаконной деятельности.

Однако по-прежнему попадаются недобросовестные нотариусы, которые незаконно удостоверяют завещание. Документ удостоверяется «задним числом», в отсутствие самого завещателя, но с его искусно подделанной подписью.

Например, умерший не оставил после себя завещания — и его квартира должна перейти наследнику по закону. Но мошенники в сговоре с нотариусом создают завещание, в котором по «последней воле» умершего эта квартира переходит одному из мошенников.

Оспорить завещание, действительно удостоверенное нотариусом, очень сложно по двум причинам: во-первых, с 2016 года удостоверение нотариуса имеет силу удостоверенного факта, что на практике означает его неоспоримость; во-вторых, корпоративная сплоченность нотариального сообщества очень тяжело принимает сам факт недобросовестности нотариуса, и рядовому гражданину практически невозможно доказать его незаконные действия.

5. Поддельные документы

Мы видели огромное число различных поддельных документов. Некоторые «умельцы» умудрялись предоставлять решения судов с печатями и подписями, завещания, якобы удостоверенные нотариусами, свидетельства о праве на наследство и свидетельства о праве собственности.

Например, в 2013 году к нам обратился житель Сочи, у которого скончался дядя в Московской области. Обратившийся был единственным родственником умершего и принял наследство по закону в надлежащий срок.

Однако за две недели до окончания шестимесячного срока нотариусу, который вел наследственное дело, было представлено некое завещание в пользу другого человека, якобы удостоверенное нотариусом из Тулы.

Наша поездка к нотариусу в Тулу показала, что ни подпись, ни печать не соответствуют подписи и печати нотариуса, а кроме того, завещание отсутствует в реестре нотариуса.

Как обезопасить себя при покупке квартиры

При покупке вторичного жилья не следует принимать мгновенных, необдуманных решений. Необходимо проверить все документы, не торопиться, взвесить все за и против. Помнить, что бесплатный сыр — только в мышеловке. И если возникли сомнения в добросовестности продавца жилья, лучше обратиться за помощью к грамотному юристу или хорошему риелтору.

Признаки мошенничества

Один из факторов, который должен насторожить, — низкая цена недвижимости, особенно это касается унаследованных объектов.

Все покупатели должны помнить, что лица, которые незаконно получили наследство, стараются быстрее продать полученное имущество. Ведь в любой момент может появиться настоящий наследник или вскроется мошенническая схема.

Обычно для ускорения продажи они устанавливают стоимость значительно ниже рыночной (не менее 20% дисконта от рыночной цены объекта).

Еще один признак — у квартиры часто меняются собственники. Нередко мошенники для создания видимости легальности объекта недвижимости и титула собственника проводят цепочку сделок.

Поэтому, если на протяжении последних трех лет право собственности на объект переходило более двух раз, мы всегда рекомендуем отказаться от покупки.

Даже одна сделка в течение трех лет после приобретения (если, конечно, это не дарение между родственниками) уже вызывает вопросы, так как НДФЛ в размере 13% никто не отменял. А более двух сделок за три года на практике предполагают наличие больших проблем с объектом недвижимости.

Требуйте документы

Способов, на 100% гарантирующих чистоту сделки, не существует, но можно истребовать у продавца ряд документов и получить некоторые документы самостоятельно.

Это позволит в значительной степени обезопасить сделку. Если вас хоть что-то смущает, требуйте от продавца предоставить дополнительные документы.

Помните, что его задача — продать квартиру, а значит, убедить вас в том, что вы можете безопасно ее купить.

Стандартный набор документов:

  • свидетельство о праве собственности (или выписка из ЕГРП от 2016 года);
  • правоустанавливающий документ (договор, свидетельство о праве на наследство);
  • справки из ПНД и НД;
  • согласие супруга на сделку.

Дополнительный набор документов:

  1. Необходимо запросить у продавца жилья справку о переходе прав в отношении приобретаемого жилья. Такую справку может получить исключительно собственник объекта недвижимости. Ее выдают территориальные органы Росреестра. Эта справка прояснит цепочку сделок и основание для перехода прав.
  2. Потребуйте у продавца расширенную выписку из домовой книги. Из этой выписки вы сможете узнать, кто был прописан в квартире, куда выписался и причину выписки. Обратите внимание на то, были ли прописаны малолетние дети, куда выписаны и каков их возраст сейчас. Кроме того, могут возникнуть сложности, если указано лицо, снятое с регистрации по месту жительства в связи с осуждением.
  3. Если квартира перешла собственнику по наследству, обратите внимание на сроки владения имуществом. Если они составляют менее трeх лет, то обязательно потребуйте ознакомиться с материалами наследственного дела. Такое наследственное дело находится у нотариуса и может быть предоставлено только наследнику.
  4. Обязательно запросите технический паспорт БТИ. Он вам поможет понять, произведены ли в квартире работы, требующие последующего согласования. Рекомендую также настоять на том, чтобы все справки и выписки получались в вашем присутствии или в присутствии вашего доверенного лица.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ab3844a9a7947059be2d793

Как избежать мошенничества при продаже квартиры через ипотеку

Мошенничество с ипотекой при покупке квартиры

Избежать мошенничества при продаже квартиры через ипотеку можно, если в договоре указывать реальную стоимость, внимательно читать предварительный и основной договор. Меньше проблем будет с проверкой подлинности купюр, если все суммы пройдут через банк.

Как избежать мошенничества при продаже квартиры через ипотеку

Схемы обмана при покупке или продаже квартиры на рынке новостроек и вторичного жилья с помощью ипотеки с каждым годом совершенствуются.

В недвижимости могут быть прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане, неправоспособные лица. Мошенники могут продать и арендованную квартиру по поддельным документам или объект, на который наложен арест.

На первичном рынке больше всего пострадавших, подписавших договор на жилье, находящееся на стадии строительства.

Продавцы тоже часто страдают от неправомерных действий покупателей. Большинство мошеннических действий происходит в момент передачи денег.

Как избежать мошенничества при сделке на вторичном рынке?

Защитить себя покупателю можно, если уделить внимание двум главным факторам:

  • состоянию отчуждаемого объекта;
  • правоустанавливающей документации.

До заключения договора собственник должен предоставить справки о задолженностях по коммунальным платежам, доказать отсутствие прописанных лиц, в том числе несовершеннолетних. Самостоятельно или с помощью риелтора получите справку из ЕГРП, в которой указаны точные сведения о том, кто является собственником, не наложено ли ареста на объект.

Несмотря на то что со стороны банка, выдающего ипотеку, тоже проверяется юридическая чистота квартиры, можно столкнуться с многократной продажей недвижимости и подделкой документов. Особенно такие ситуации распространены, если сделка проводится напрямую с собственником.

Дополнительным гарантом правомерности совершаемых действий может стать обращение за помощью в агентство по недвижимости. Единственное требование: заключить с ними договор до решения финансовых вопросов, в котором будут прописаны обязательства и гарантии, предоставляемые АН.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке?

Посетите сайты разных застройщиков, внимательно изучите отзывы. По последним можно сделать вывод о добросовестности компании. Популярные схемы мошеннических действий:

  • подписание соглашения без заключения ДДУ;
  • участие в сделки посредников, позволяющих переложить ответственность на третью сторону;
  • участие в ЖСК.

Из-за последнего придется вносить крупные взносы, длительное время ожидать возможность въезда в квартиру.

Если многоквартирный дом уже построен, то проверьте: соответствуют ли характеристики объекта тем, что указаны в договоре. Вам пригодятся уставные документы продавца и разрешение на проведение строительных работ по указанному адресу.

Защита прав и интересов продавца при ипотеке

При ипотечном кредитовании часто часть суммы за объект вносится не банком, а непосредственно покупателем. При работе с наличкой внимательно проверяйте деньги. Самое простое – совершать все операции через сотрудника банка, который автоматически проверяет купюры на подлинность.

При заключении сделки указывайте реальную стоимость квартиры. Мошенники могут попросить указать меньшую сумму для снижения оплаты по налогам. При расторжении договора через суд вы сможете вернуть только то количество средств, которое было указано в договоре.

Осторожным нужно быть и с задатком. Нельзя расслабляться, если оба договора остаются на руках у продавца. Аферисты могут заплатить часть средств, сказав, что остальное внесут не с помощью ипотеки. За время между сделками они могут обратиться к нотариусу, попросить у него копию договора, зарегистрировать сделку в БТИ.

Одним из классических способов обмана является использование банковской ячейки, куда покупатель перед подписание договора помещает нужную сумму. Схема работает так: сначала в ячейке находится полная сумма.

Когда происходит передача средств в МФЦ, приостанавливают регистрацию, по истечении месяца забирают свои финансы из сейфа. Защитить себя от таких ситуаций можно, если внимательно читать договор.

Если собственник не обратил внимание на то, что подписано в доверенности и других документов, вернуть квартиру нельзя, а забрать средства не получается.

Действия покупателя

В банке никогда не требуют предоставить справку из психоневрологического диспансера о том, что продавец является дееспособным. В дальнейшем это может привести к тому, что прошлый хозяин вернет себе квартиру через суд, а выплачиваться деньги могут годами. Поэтому обязательно требуйте такой документ.

Проверяйте все документы на квартиру, паспорт. Проще всего это сделать через агентство недвижимости. Если продавец имеет супруга/супругу, потребуется разрешение этого человека на приобретение или отчуждение объекта.

Если продавец действует по доверенности, проверьте подлинность документа. Оптимальный вариант – встретиться с настоящим собственником. Дополнительно уточните у нотариуса: имеет ли юридическую силу бланк на момент предъявления. Доверенность прекращает свое действие после истечения срока давности, отмены доверенности, в случае смерти собственника квартиры и в некоторых других случаях.

Таким образом, при продаже квартиры через ипотеку необходимо внимательно изучить документы покупателя. Интересы последнего частично соблюдаются благодаря самому финансовому учреждению, которое проверяют юридическую чистоту объекта.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kak_finance/kak-izbejat-moshennichestva-pri-prodaje-kvartiry-cherez-ipoteku-5a8588cf5f4967b9dd80abb5

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.