Когда можно подавать на банкротство физическому лицу

Содержание

Как происходит процедура оформления банкротства у физических лиц

Когда можно подавать на банкротство физическому лицу

С 2015 года стало возможным оформление банкротства физического лица, которое позволяет избавиться от крупных долгов и признать гражданина финансово несостоятельным.

Оформление процедуры имеет преимущества и недостатки – с одной стороны, с помощью такого шага можно лишиться задолженностей, а с другой — потерять все накопленное имущество в судебных тяжбах.

Рассмотрим подробнее тему “банкротство физических лиц: процедура оформления и последствия” — все, что связано с признанием несостоятельности.

Для чего необходима процедура банкротства физических лиц

Процедура оформления банкротства физических лиц необходима для списания денежных средств по кредитным долгам и получения статуса финансово несостоятельного гражданина. Подобная процедура проводится в тех случаях, когда требования кредиторов становятся невыполнимыми и лицо понимает, что условия и обязательства невыполнимы, а выплачивать долг становится невозможным.

Преимущества и недостатки получения статуса несостоятельности

Подача заявления в суд для признания себя банкротом – это последний вариант, применяемый в тех случаях, когда погашение долга собственными силами больше невозможно. После подачи необходимых документов и заявления, в случае положительного вердикта, существует несколько плюсов:

  • конфликт по поводу кредита и накопившихся долгов урегулируется мирным путем;
  • происходит процесс списания всех задолженностей банку.

Общих недостатков и последствий принятого решения об объявлении физического лица банкротом гораздо больше:

  1. На следующие 5 лет после получения статуса финансово несостоятельного лица гражданин не может оформить кредит – каждый банк будет владеть информацией о банкротстве. На практике большинство учреждений отказывают даже в минимальном займе.
  2. Суд может наложить на должника обязательство, касающееся невыезда за границу на время разбирательства.
  3. На протяжении всего времени лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие посты в компаниях, право заниматься предпринимательской деятельностью аннулируется.
  4. Имущество банкрота выставляется на аукцион – вырученные после продажи средства идут на покрытие долгов. Если при продаже выясняется, что, к примеру, владелец квартиры, выставленной на торги, не один – имущество поделено на доли и принадлежит супругам, то второй владелец материально не пострадает.

Читайте так же:  Реализация имущества после банкротства

Решение вопроса с долгами может повлечь за собой более тяжелые ограничения, которые снимутся спустя пять лет с момента подачи заявления в суд и вынесения решения.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Перед тем как начинать дело о признании физического лица банкротом, необходимо ознакомиться с инструкцией и пошаговым планом действий, подготовиться к последствиям. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд, в нем должны присутствовать следующие данные о физлице:

  • достоверные реквизиты должника и кредиторов;
  • сведения об общей сумме долга;
  • обязательны сведения о сроках выплат;
  • также должна быть прописана причина несостоятельности лица.

Говоря о процедуре оформления банкротства физического лица, пошаговая инструкция включает в себя изучение закона о банкротстве, написание заявления, процедуру сбора и оформления документов.

Какие необходимо собрать документы

Перед тем как оформлять признание физического лица недееспособным, необходимо разобраться, какие документы на банкротство потребуется собрать и предоставить суду. Исходя их установленного судебного порядка, все собранные бумаги требуется предоставить одновременно и прописать их наименования в тексте заявления. Для начала разбирательства потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • в случае если гражданин женат или замужем, то требуется свидетельство о браке или разводе;
  • для проведения процедуры потребуются выписки по всем счетам, подписанные кредитные договора;
  • документы о наличии имущества у должника – бумаги, подтверждающие наличие недвижимости, свидетельства о правах собственности;
  • справка о доходах за последние три года по форме 2-НДФЛ;
  • выписки по всем банковским счетам должника – необходимы сведения за последние 3 года;
  • купчие или дарственные, оставшиеся от продажи имущества за последние годы;
  • если ранее лицо числилось как юридическое и имело собственное дело, то потребуются копии налоговых деклараций;
  • справка о получении пенсии или статусе безработного;
  • выписки с больничной карты, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, ставших причиной банкротства;
  • подтверждение оплаты государственной пошлины в виде квитанции.

Читайте так же:  Внешнее управление при банкротстве

Приведенный список бумаг может быть изменен, исходя из отдельных случаев – его смогут дополнить по указаниям суда.

Основания для обращения в суд

Любой гражданин, оказавшийся в долговой яме, может самостоятельно собрать документы и передать пакет в суд. Для такой ситуации важным является наличие полного пакета документов, который подтверждает финансовую несостоятельность, из-за которой должник не может продолжать расплачиваться по счетам.  Основания, на которых можно обратиться в суд, следующие:

  1. Прекращение перечисления платежей по кредитным обязательствам, у которых истек срок исполнения.
  2. В случаях просрочки платежей, размером более 10% от общей суммы на 30 и больше дней.
  3. В случаях, когда сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина.
  4. После завершения судебных тяжб, итогом которых становится лишение имущества.

Для подачи заявления важно учитывать, что по существующим задолженностям не должно проходить платежей более 3 месяцев – в таком случае можно относить документы в арбитраж.

Важно понимать, что невозможно получить статус неплатежеспособного лица, если в будущем на счета планируется перевод крупных сумм денег, которых будет достаточно для того, чтобы расплатиться с долгами.

Этапы судебного разбирательства банкротства физического лица

Говоря про банкротство физических лиц, процедура оформления и последствия, которые ожидают гражданина, признанного финансово несостоятельным, проходят в несколько важных этапов. Процедура банкротства выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов, написание заявления и передача всех бумаг в судебный орган на рассмотрение.
  2. Проведение судебного заседания.
  3. Вынесение судьей положительного или отрицательного решения по поводу банкротства физического лица.
  4. Обоснование должником причин собственной финансовой несостоятельности.
  5. Поиски альтернативных решений конфликта должника и кредиторов.
  6. Подтверждение мирового соглашения между конфликтующими сторонами.
  7. Проведение реструктуризации долга гражданина.
  8. Опись имущества должника.
  9. Подсчет арбитражным управляющим конкурсной массы должника – все имущество будущего банкрота, выставленное для продажи на аукционе за исключением единственного жилья, интерьера квартиры, одежды и других личных вещей, техники и других предметов, необходимых для заработка.
  10. Проведение процедур реализации имущества.
  11. Получение физическим лицом статуса финансово несостоятельного гражданина.

Читайте так же:  Отзывы от людей, прошедших процедуру банкротства

После того как судья вынесет решение, должнику необходимо нанять финансового управляющего, который будет заниматься всем имуществом, присутствовать при различных сделках.

Выбор арбитражного управляющего для судебного разбирательства: для чего он нужен

Перед тем как подавать заявление и пакет документов на рассмотрение в суд, необходимо нанять финансового управляющего, который займется ведением дела о банкротстве. Выбрать хорошего финуправа можно по следующим критериям:

  • по количеству доведенных до логического конца дел о банкротстве;
  • за сколько этапов было решено дело – опытный управляющий разбирается за один;
  • существуют ли в практике отказы от дела посреди процесса.

При выборе важно понимать, что арбитражный управляющий будет сопровождать своего клиента на протяжении не только судебного процесса, но и следующие 5 лет – при заключении сделок от 50 тысяч рублей потребуется разрешение.

Прежде чем решиться на процедуру банкротства необходимо тщательно взвесить все возможные последствия такого процесса: оценить плюсы и минусы, посоветоваться с родственниками, которых может затронуть такое решение.

Существует вероятность, что инициация банкротства может задеть должника сильнее, чем обычный долг по кредитам в банке – решение необходимо принимать после тщательного обдумывания ситуации в виде последнего варианта.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-proishodit-proczedura-oformleniya-bankrotstva-u-fizicheskih-licz/

Банкротство физических лиц: процедура оформления (пошаговая инструкция), последствия

Когда можно подавать на банкротство физическому лицу

В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам.

В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями.

Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г.

№127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п.

Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов.

Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е.

он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо.

Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Чтобы вас признали неплатежеспособным, необходимо показать, что вы – добросовестный заемщик, т.е. не отрицаете обязанность возвращать деньги кредиторам, не препятствуете мерам, которые они принимают по отношению к вам для взыскания, но по объективным причинам не можете ее исполнить.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Источник: https://vzayt-credit.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Как и когда можно подавать в суд на банкротство физическому лицу

Когда можно подавать на банкротство физическому лицу

Для того чтобы успешно провести процедуру финансовой несостоятельности гражданина-должника или индивидуального предпринимателя необходимо:

  • – определить общий объем задолженности перед банками и другими кредиторами, проанализировать свою платежеспособность;
  • – выбрать специалиста – квалифицированного финансового управляющего и подать заявление в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • – активно взаимодействовать с кредиторами и дебиторами – требовать возврат просроченных долгов;
  • – участвовать в процедуре реструктуризации долга и продажи имущества;
  • – не предпринимать шаги, которые направлены на усугублении финансовой ситуации;
Запустить процесс банкротства должник и его законный представитель в состоянии, только если арбитражный суд признает заявление обоснованным.

Чтобы это произошло, должник должен подтвердить свою низкую или нулевую финансовую неплатежеспособность и указать на то, что у него по объективным причинам нет высокого постоянного дохода.

При рассмотрении заявления судом учитывается наличие у должника (заемщика в банке) ценного имущества, которое может быть реализовано на торгах. Принимаются во внимание и другие важные обстоятельства – наличие у супругов совместно нажитых материальных ценностей; залог ценного имущества, количество заключенных сделок, банковские счета должника, объем его обязательных платежей.

Расчет неплатежеспособности должника

С 2015 года признавать себя банкротом может и физическое лицо. Мера была введена государством для того, чтобы, прежде всего, облегчить состояние должнику по банковским кредитам.

Неплатежеспособность следует устанавливать на момент обращения в суд с заявлением. Следует определить общую разницу между объемом долгов и денежных поступлений. При существенном значении задолженности и невозможности ее своевременного погашения заемщик может рассчитывать на то, что суд примет его заявление и посчитает содержание документа обоснованным.

До обращения в арбитражную судебную инстанцию следует быть уверенным в том, что гражданин соответствует прописанным в законе признакам банкротства. В их перечень входит (ФЗ № 127 от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» – ч. 2 ст. 213.2):

  • – неплатежеспособность, подтвержденная документами;
  • – общая сумма просроченной задолженности – не меньше 500 тыс. рублей на момент подачи заявления;
  • – срок невозможности исполнить денежные обязательства перед кредиторами не должен быть меньше 3-х месяцев;
  • – невозможность в течение 1 месяца оплатить минимум 10 % от совокупного долга.

Рассчитать неплатежеспособность можно самому либо с привлечением квалифицированного оценщика. Неплатежеспособным считается человек или ИП, если в отношении него было возбуждено исполнительное производство, но взыскание долга невозможно из-за отсутствия у гражданина необходимого имущества и денежных средств.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Выбор финансового управляющего и подача заявления

Кандидатура управляющего может быть предложена самим заявителем. Она утверждается судом в процессе принятия заявление о финансовой несостоятельности к производству. С момента вступления в свои полномочия финансовый управляющий получает возможность контролировать имущественное положение должника, его сделки и операции по вкладам (при их наличии).

Выбрать такого специалиста можно с учетом его профессиональной репутации и отзывов в официальных источниках и даже социальных сетях. Все затраты на услуги специалиста должник несет за счет собственного бюджета.

Заявление о банкротстве можно составить в обычном письменном виде или направить в электронной форме в арбитражный суд субъекта РФ. В документе важно указать:

  • – наименование суда;
  • – сведения о заявителе – его Ф.И.О., адрес проживания, контактные данные;
  • – обстоятельства банкротства – нужно обозначить предпосылки и непосредственные причины бедственного финансового положения должника;
  • – ссылки на договоры, платежные документы, с обозначением всех неисполненных денежных обязательств;

К заявлению необходимо приложить документы, список которых обозначен в Законе о банкротстве – ФЗ № 127, ч.3 ст. 213.4:

  • – копию паспорта должника;
  • – документы – ИНН и СНИЛС;
  • – документ, который подтверждает статус ИП. Это может быть свидетельство старого образца или выписка;
  • – бланки сделок и документов, из содержания которых можно узнать о долгах предполагаемого банкрота;
  • – список известных кредиторов и должников финансово несостоятельного гражданина;
  • – список имущества заявителя, в том числе того, которое находится в залоге. Нужно указать индивидуализирующие признаки каждого ценного предмета, его местонахождения. Также необходимо обозначить подробную информацию о залогодержателях;
  • – правоустанавливающие документы на материальные ценности должника;
  • – документацию, подтверждающие сделки с недвижимостью, ТС, ценными бумагами, а также любых сделок на сумму больше 300 тыс. руб., совершенных за последних 3 года до обращения с заявлением в арбитражную инстанцию;
  • – данные о прибыли (доходах) банкрота за последние 3 года до обращения в суд;
  • – данные о действующих банковских счетах, вкладах, а также обо всех финансовых транзакциях, которые были совершены за последние 3 года до подачи заявления в суд;

В обязательном порядке должник должен обозначить информацию об СРО, финансовом управляющем. Гонорар управляющему выплачивается за каждую процедуру в рамках банкротства. Сумма размещается на депозите суда еще до принятия заявления к рассмотрению. Если в ходе процедуры предполагается участие иных специалистов, то в заявлении нужно обозначить предельные суммы расходов на их услуги.

Арбитражный судья изучает заявление, признает его обоснованным и утверждает процедуру реструктуризации (если заявитель разработал и предоставил на рассмотрение соответствующий план). При невозможности реструктуризации гражданин признается банкротом, а его имущество подлежит реализации через публичные торги.

Общение с кредиторами и операции с имуществом банкрота

При наличии дохода и сохранении минимальной, но устойчивой платежеспособности, после подробного изучение финансового состояния банкрота и с одобрения кредиторов управляющий вправе инициировать процедуру реструктуризации. Предложение о возможности введения плана может быть озвучено уже в ходе первого собрания кредиторов, которое нужно провести в любое время – с 8 утра до 8 вечера в рабочий день, в районе открытия дела о банкротстве.

План должен отвечать интересам кредиторов, включая тех, у которых имущество должника находится в залоге. Если кредиторы возражают против оформления плана реструктуризации, но возможности для его реализации существуют, то документ может быть утвержден арбитражным судом.

При невозможности реструктуризировать долг арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным и санкционирует продажу имущества.

С момента признания финансовой несостоятельности должник теряет право распоряжаться своим имуществом, деньгами и другими активами.

Продажа вещей через аукцион проводится по описи. Начальная стоимость имущества устанавливается финансовым управляющим, после консультации с должником и кредиторами. Цену на залоговые вещи вправе определить сами залогодержатели.

Если имущество не было продано или когда кредиторы отказываются принимать в счет долга включенные в опись вещи, то оставшиеся активы возвращаются должнику по акту приема-передачи.

Расчет с кредиторами осуществляется в порядке очередности.

Завершение реализации ценного имущества

После окончания торгов, которые нужно провести в период, не превышающий 6 месяцев, финансовый управляющий приносит в арбитражную инстанцию отчет, подлежащий утверждению судьей. На основе этого документа суд признает процедуру финансовой несостоятельности оконченной. Долги перед банками признаются безнадежными, а большинство задолженности перед другими кредиторами также списывается.

Но гражданина или ИП не освободят от долгов, если они непосредственно связаны с личностью – алименты, возмещение вреда жизнью и здоровью. Не простят долги, которые были причинены намеренным и фиктивным банкротством, компании – вследствие некомпетентных действий ее руководителя.

Банкротство – действенный, но трудоемкий способ по избавлению от долгов. Специалисты рекомендуют заранее рассчитывать свою платежеспособность и не накапливать долги. Следует не скрываться от кредиторов и своевременно обращаться с заявлением в арбитражный суд. В конфликтных отношениях с кредиторами и другими лицами целесообразно заручиться поддержкой грамотного юриста.

Источник: https://moyzakon.com/bankrotstvo-fizicheskogo-lica--hod-procedury-i-neobhodimye-dokumenty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.