Что означает квартира в залоге

Содержание

Как купить залоговую квартиру выгодно и безопасно?

Что означает квартира в залоге

Квартиры с пометкой “в залоге” часто встречаются в объявлениях о продаже недвижимости. Одни покупатели сразу игнорируют такие предложения, опасаясь бюрократической волокиты и мошенников, другие осознанно ищут их, ведь, как правило, такие варианты дешевле.

Informburo.kz разобрался, стоит ли совершать сделку с залоговой недвижимостью и как свести к минимуму риск потерять деньги.

Залог – это способ защиты интересов кредитора, при котором он имеет право в случае неисполнения должником своего обязательства получить средства за счёт заложенного имущества (дом, квартира и другое). Залог обеспечивается договором. Залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Понятие залога и его виды подробно описаны в статьях 299 и 303 Гражданского кодекса РК.

Цена на залоговую недвижимость, как правило, ниже рыночной. Дело в том, что такие квартиры нельзя взять в ипотеку, потому что они уже служат гарантией возврата какого-то кредита. Это обстоятельство сокращает число потенциальных покупателей и вынуждает владельцев ощутимо уступать в цене.

Кроме того, нахождение квартиры в залоге у банка с хорошей репутацией можно рассматривать как гарантию “чистоты” документов. Банк перед тем, как выдать кредит, обязательно проверяет, в порядке ли правоустанавливающие документы, взвешивает текущие риски, оценивает стоимость имущества и только потом выдаёт заём.

Заложив недвижимость, собственник может распоряжаться своим имуществом: сдавать в аренду, продавать, дарить, делать перепланировку только с согласия банка.

В связи с этим у покупателя заложенной недвижимости могут возникнуть проблемы с оформлением документов.

И при сделке с предварительным освобождением недвижимости от залога, и при замене собственника заложенного имущества придётся ждать решения банка. Это может занять время от нескольких недель до нескольких месяцев.

Проблемы могут возникнуть с прежними жильцами, если квартиру вы приобрели на торгах банка-залогодержателя. Выселением прежних хозяев занимается новый владелец квартиры.

“Просто так зайти в дом, квартиру и выселить без согласия проживающих там лиц незаконно. Можно получить уголовное дело за самоуправство. Так что придётся идти в суд с иском о выселении.

Затем судебный исполнитель в рамках исполнительного производства вправе выселить должников. На одно имущество могут претендовать другие лица.

Это другие залогодержатели, кредиторы либо долевые собственники”, – поясняет юрист Таир Назханов.

Есть три основных способа покупки недвижимости, служащей залоговым обеспечением:

  1. Аукционы банков, когда они выставляют на торги квартиры своих заёмщиков, если те серьёзно нарушают обязательства по возврату кредитов. Продав квартиру, банк возмещает ущерб, нанесённый заёмщиком.
  2. Напрямую у владельца. Здесь у покупателя два варианта. Можно помочь хозяевам снять обременение, дав им требуемую сумму в качестве задатка, после этого переоформить квартиру (уже не залоговую) на себя либо купить заложенный объект, то есть фактически принять статус должника и за него погашать кредит. Во втором случае решение о возможности сделки принимает банк-залогодержатель.
  3. Через риэлтора. Представитель агентства недвижимости берёт на себя обязательства по полному ведению сделки. В этом случае уровень надёжности сделки повышается, так как риэлтор проводит доскональную проверку со всех сторон, но при этом увеличатся и общие затраты со стороны покупателя.

Обычно для совершения сделки с заложенным имуществом собственник должен полностью погасить свой кредит. Чаще всего для этого используются деньги покупателя. Основной риск состоит в том, что продавец, получив часть оплаты для погашения займа, может потратить деньги на что-то другое или скрыться с ними.

Завершить сделку в этом случае будет нельзя, так как кредит в банке останется непогашенным, и залог не снимут. Чтобы избежать этого, эксперты советуют отдавать часть денег, требующихся для погашения займа, только в качестве задатка и обязательно документировать их передачу.

Далее необходимо с продавцом отправиться в банк, чтобы убедиться, что кредит погашен.

Помимо этого, риск потерять средства может возникнуть из-за неполной осведомленности покупателя об обязательствах продавца. Например, той суммы, которую предоставил покупатель в виде задатка, может не хватить для освобождения квартиры от залога – из-за накопившихся штрафных санкций. Если это выяснится после внесения оплаты в банк, забрать деньги у кредитора не получится.

Покупателю стоит с повышенным вниманием отнестись к сделке, если:

  • продавец отказывается показать подлинники документов на квартиру и справку о зарегистрированных обременениях;
  • имеет на руках лишь дубликаты или копии документов, пусть даже и заверенные нотариусом;
  • предлагает указать в договоре более низкую стоимость по сравнению с реально выплачиваемой суммой;
  • предлагает оформить договор дарения вместо договора купли-продажи;
  • отказывается удостоверить договор купли-продажи у нотариуса;
  • не предоставляет согласие супруга на продажу квартиры или не подтверждает отсутствие брачных отношений;
  • в правоустанавливающих документах много подчисток и исправлений;
  • площадь квартиры, указанная в техпаспорте, не соответствует площади, зарегистрированной в органах юстиции;
  • в справке о зарегистрированных правах (обременениях) указан один правоустанавливающий документ, а продавец предоставляет другой;
  • переговоры о продаже ведёт один человек, денежные средства получает другой, а собственником является третий;
  • недвижимость продается по доверенности;
  • собственник недееспособен, страдает алкоголизмом, состоит на учёте в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

От покупки лучше вообще отказаться, если не удаётся проверить документы и право продавца на распоряжение имуществом.

Да. Прежние хозяева или третьи лица, имеющие права на имущество, могут подать в суд иск о признании сделки купли-продажи недействительной. Покупку могут признать незаконной, когда сумма сделки не покрывает суммы залога.

Это может произойти, если кредит под залог брался на пике стоимости жилья, а “с молотка” недвижимость ушла на спаде цен.

В этой ситуации бывший хозяин жилья может подать заявление о неполном покрытии долга и отсудить своё жильё.

Иногда у продавца имеется не один кредит, а несколько. Тогда на квартиру, только что освобождённую от залога, могут наложить арест другие банки. Собственник не вправе продавать квартиру при таких обстоятельствах. Важно до внесения задатка и погашения задолженности узнать, не имеет ли продавец других залоговых обязательств перед банками. Можно попросить его показать кредитную историю.

Соберите как можно больше информации о продавце. Запросите (с разрешения продавца и в его присутствии) у банка-залогодержателя документы о владельцах квартиры. В них должно быть зафиксировано согласие всех собственников залоговой недвижимости на передачу её банку.

Удостоверьтесь, что вы знакомы со всеми владельцами приобретаемого жилья, и что появление третьих лиц в правах на жилье исключено. Соберите полные данные о сумме долга и штрафных санкциях. Убедитесь, что у него нет других долгов, за которые может быть наложен арест на имущество.

Заключите предварительный договор, по которому вы передадите средства на оплату долга в качестве задатка.

По закону, если продавец откажется от дальнейшей сделки купли-продажи, он должен будет вернуть задаток покупателю в двойном размере. Передавайте деньги в присутствии сотрудников банка и ровно ту сумму, что требуется для выплаты долга.

Получите в ЦОНе справку об отсутствии обременений на объект и завершите расчёт по сделке у нотариуса, который заверит договор купли-продажи.

Благодарим за помощь в подготовке материала юриста Таира Назханова.

Источник: https://informburo.kz/cards/kak-kupit-zalogovuyu-kvartiru-vygodno-i-bezopasno.html

Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски | Ипотека онлайн

Что означает квартира в залоге

Покупка недвижимости под залогом оценивается некоторыми юристами как рискованная операция. Но знание особенностей заключения сделки купли-продажи с собственностью, обремененной банковскими долгами, уменьшит риски и защитит финансы покупателя.

Квартира в залоге: что это значит?

Гарантией возврата ипотечного кредита банку является имущество, переданное в залог. Это может быть квартира, дом, автомобиль, т.е. любая ликвидная движимая или недвижимая собственность. Если заемщик не выполняет обязательств перед кредитором, последний имеет право обратить взыскание на заложенное имущество: продать и возместить потери от выданного кредита.

Залог недвижимости — обременение права собственности, вступает в силу после регистрации в Росреестре. С этого момента владелец объекта теряет возможность распоряжения имуществом в части отчуждения. Но может свободно использовать по назначению: жить вместе с семьей в квартире или коттедже, регистрироваться по месту жительства, ремонтировать жилье.

Покупаем квартиру в залоге: на что обратить внимание

Стоит ли покупать квартиру в залоге, часто такой вопрос задают потенциальные покупатели. Риелторы отмечают, что почти четверть жилья вторичного рынка отягчено банковскими долгами. И, поскольку деньги продавцу требуются быстро, чтобы погасить задолженность перед кредитором, такие объекты могут продаваться с существенным дисконтом, т.е. скидкой.

Оформление продажи квартиры в залоге у банка осуществляется от имени заемщика, но отличается от традиционной сделки купли-продажи, поскольку требуется письменное согласие банковского учреждения на отчуждение заложенного имущества;

Отметим, что продаваться имущество в банковском залоге может добровольно, от имени заемщика, когда и банк-кредитор, и должник пришли к единому решению об отчуждении объекта и закрытии долга.

Распространенный способ приобретения недвижимости под залогом — путем  внесения задолженности за продавца. Часто такую ситуацию можно наблюдать, если стороны будущей сделки «нашли» друг друга самостоятельно.

На каком-то этапе выясняется, что квартира — в залоге у банка. Но объект настолько интересен покупателю, что он готов внести остаток по кредиту, и затем переоформить жилье на себя.

Это беспроигрышная покупка залоговой недвижимости, безопасность которой гарантируется банком.

Покупка залоговой недвижимости с согласия банка-кредитора

Сделки такого рода осуществляются с согласия кредитующей организации и под ее контролем. Порядок таков:

  • покупатель передает необходимую сумму в банк и кредит продавца закрывается;
  • кредитор письменно уведомляет регистрационную службу о погашении обязательства и необходимости вывода объекта из-под залога;
  • заключается договор купли-продажи, право собственности покупателя регистрируется в установленном порядке;
  • если приобретение недвижимости осуществляется за счет кредитных средств — регистрируется новый залог, но уже на покупателя.

При оформлении таких транзакций, есть момент, который «выпадает» из поля зрения банков: передача аванса или задатка. Чтобы избежать мошеннических схем, рекомендуют передавать аванс после выяснения спорных вопросов.

Сделка с недвижимостью под залогом Сбербанка проходят по отработанной банком схеме. Подробнее в статье: Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка

Что же делать заемщикам если решили недвижимость продать, а банк-кредитор не дает согласия? Почти все банки дают такое согласие на отчуждение, но если недвижимость оказалась в залоге АИЖК (Дом.

рф), будьте готовы к отказу в продаже, даже письменно написать могут, если требуется. Но практика показала, что возможно пойти на сделку, причем нотариальную и без согласия залогодержателя.

Пошагово весь процесс оформления сделки описан в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку АИЖК.

Оформление покупки недвижимости под залогом в кредит

Покупатель может оформить у того же кредитора займ на покупку недвижимости, находящейся в залоге у банка.

Это безрисковый вариант стать собственником понравившегося жилья, но обремененного кредитными обязательствами.

Большинство банков для таких заемщиков разрабатывают специальные условия обслуживания: льготный процент по кредиту, небольшой первоначальный взнос, ускоренную процедуру оформления.

Через аккредитованное агентство недвижимости

Для этого обращаются в аккредитованную компанию, уполномоченную сопровождать подобные сделки. Здесь подробно ознакомят с лотами, выставленными на продажу, проконсультируют о преимуществах и «тонкостях» объектов, тенденциях рынка.

Кроме того, ознакомят с копиями документов на приобретаемую недвижимость. Обратившись в агентство-посредник, можно быть уверенным в юридической «чистоте» объекта; задаток можно передавать смело.

Но сотрудничество будет сопровождаться уплатой комиссионных посреднику.

Покупка залоговой квартиры у банка

Во многих банках действует ипотечная программа «Залоговая недвижимость», направленная на продажу имущества, отягченного долгами или перешедшего в собственность кредитора в результате невыплаченной ипотеки. Чтобы сэкономить на судебных издержках, расходах на оплату исполнительного производства, банк самостоятельно занимается поиском покупателей, оформлением, тщательно следит за снятием обременений.

Покупка недвижимости у банка — наименее рискованная и прозрачная сделка. При оформлении за наличные, происходит максимально быстро и с возможным дисконтом в 5-10%. После оплаты покупки, каких-либо обязательств перед банком не существует. В случае недостаточности денежных средств, можно рассчитывать на ипотечное кредитование на выгодных условиях.

Покупка недвижимости под залогом в ипотеку

Покупка жилья в новостройках чаще всего оформляется с использованием ипотеки. Это разновидность кредитного договора, согласно которому при неисполнении обязательств заемщиком, залоговая недвижимость переходит в собственность банка, получающему право реализовать ее и покрыть образовавшиеся убытки.

Рекомендуемая статья:  Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Покупка недвижимости у банка в ипотеку имеет несомненные плюсы:

  • банк предлагает хороший процент за пользование заемными деньгами;
  • готов на длительный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос.

Но есть и недостатки. Предложение такого жилья, как правило, ограничено. Проблему выписки ранее проживающих жильцов кредитор старается переложить на покупателя.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/prodazha-ili-pokupka-nedvizhimosti-pod-zalogom-ocenivaem-riski.html

Залоговая квартира: доступная и опасная? Развенчиваем мифы, разбираем сделку поэтапно, просчитываем выгоду и риски

Что означает квартира в залоге

Говорят, если покупать квартиру у неудачливого ипотечного заемщика или у самого банка, который квартиру уже конфисковал у должника, то можно серьезно выиграть в цене. С другой стороны, покупка залоговой квартиры пугает: а вдруг какие-то невыполненные обязательства прежним хозяином квартиры падут на голову покупателя?

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

По информации Марины Маркаровой, управляющего партнера компании MAYFAIRProperties, в кризис число сделок с залоговыми квартирами выросло, но незначительно – в среднем не более чем на 5%. А Александр Рюмин, директор департамента элитной недвижимости компании «A- Realty Group», сообщил порталу www.metrinfo.

ru, что число таких сделок в его агентстве составляет не более 2-3% от общего числа. Эдуард Булычев, руководитель отдела вторичной недвижимости компании «БЕСТ-Недвижимость» на Баррикадной, оценил долю операций с залоговым жильем в компании на уровне 20-25%. Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость», назвала цифру – 7%.

Риелторы постоянно продают недвижимость, находящуюся в залоге у банков, – это подтвердила Юлия Лурье, руководитель офиса «Добрынинское» компании «ИНКОМ-Недвижимость».

И в большинстве случаев речь идет о квартирах, которые реализуются их владельцами по доброй воле.

Например, когда-то молодожены купили однокомнатную квартиру по ипотеке, прожили в ней 2-3 года, родился ребенок, стала нужна двухкомнатная, которая приобретается опять с использованием ипотечного кредита. Поэтому однокомнатную квартиру нужно продать.

Но у компании также есть клиенты, которые вынуждены продавать квартиру, так как не могут выплачивать ипотеку. В основном такие клиенты, не дожидаясь обращений банков в коллекторские агентства и суды, идут к риелторам.

Но бывает еще и продажа по принуждению.

Она возможна, как уточняет Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», только в случае длительной просрочки ипотечных платежей (более 6-9 месяцев).

Обычно банки предлагают различные варианты для погашения задолженности – продление срока кредита, отсрочка погашения основного долга и т.д. Если ни один из вариантов не устраивает клиента, то квартира реализуется уже по судебному решению.

Ирина Кажикина («РЕЛАЙТ-Недвижимость»)обращает внимание на очень важный момент – без решения суда агрессивно требовать от заемщика продажи его имущества нельзя:«если же под «принудительной продажей» понимать действия кредиторов, коллекторов и прочих лиц, которые заставляют заемщика продать свою квартиру, то такая сделка, подпадая под нормы статьи 179 Гражданского кодекса РФ (сделка, совершенная под влиянием угрозы, при стечении тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях), в дальнейшем имеет все шансы быть признанной недействительной в судебном порядке».

Стоимость залоговой квартиры зависит от того, насколько критична у заемщика ситуация с банком-кредитором. Чем критичнее – тем дешевле. Учитывается сумма общей задолженности с процентами и штрафными санкциями, длительность периода, в течение которого заемщик не платит по кредиту, и др.

Но, как отметил Андрей Банников, руководитель департамента вторичного жилья компании «Азбука Жилья», при добровольной продаже залоговой квартиры заемщик и банк чаще всего договариваются полюбовно: условия удовлетворяют обе стороны.

И тут уж многое зависит от профессионализма риелтора, занимающегося сделкой. Юлия Лурье («ИНКОМ-Недвижимость») рассказала случай, когда риелторы покупали для своего клиента залоговую трехкомнатную квартиру в районе станции метро «Полежаевская» в доме серии П-44Т.

Продавал эту квартиру частный маклер, который долго не мог найти покупателя на свой объект, т. к. всех пугала схема сделки с участием банка. Однако предложение было выгодным: залоговая квартира была куплена на 800 тыс. руб. дешевле аналогичных предложений на рынке.

Эксперт привела и другой пример сделки. В ней риелтор выступал продавцом залоговой квартиры в Домодедово и был заинтересован продать ее дороже. Сделка прошла удачно, а клиент получил деньги в размере ее рыночной стоимости.

Другие факторы, влияющие на цену, – потребительские характеристики, в частности – расположение квартиры и качество ее ремонта.

Александр Рюмин («A-Realty Group») привел пример продажи трехкомнатной залоговой квартиры на улице Байкальская (метро «Щелковская»). После развода заемщик решил ее продать (она была в семье не единственной). Большой спрос на полностью оборудованную мебелью и техникой квартиру позволил продать ее по рыночной цене за 12, 4 млн руб.

Другой случай из практики показывает, что продажа квартиры «ниже рынка» тоже может быть выгодной. На продажу был выставлен элитный пентхаус в районе Арбата.

Рыночная стоимость квартиры была около $6,2 млн, а ежемесячный платеж банку – $100 тыс. Каждый месяц экспозиции объекта на рынке делал его дороже на эту сумму.

Учитывая ограниченный спрос на такие предложения, продавец согласился продать пентхаус за $5,5 млн.

Однако бывают и такие случаи, когда заемщик выставляет квартиру на продажу дорого для того, чтобы ее вообще не купили. О такой «практике» нам поведал Дмитрий Овсянников, генеральный директор компании «ИПОТЕК.РУ». Заемщик попадал в тяжелое финансовое положение: терял работу и допускал просрочку платежей по ипотеке.

Спустя какое-то время из банка начинали звонить заемщику, а заодно и его друзьям и родственникам, требуя погашения долга. Чтобы избежать этого прессинга, заемщик приходил в банк и заявлял, что продает квартиру, чтобы расплатиться по кредиту.

Звонки прекращались, а через какое-то время, получив небольшую передышку, заемщик устраивался на работу и возобновлял платежи по кредиту как ни в чем не бывало.

Все, что мы рассказали выше, касается добровольной продажи. Если она невозможна, банку приходится обращать взыскание на предмет залога в судебном порядке. В этом случае квартира выставляется на торги по стоимости, которую определил банк.

Как правило, стоимость предложения гораздо ниже рыночной. Если после того, как квартира будет продана и погашены долги банку, остаются деньги, они поступают в распоряжение заемщика.

Если же расходы банка покрыть не удается, то оставшаяся часть долга взыскивается с заемщика через суд, – рассказывает Андрей Банников («Азбука Жилья»).

Как мы уже отмечали, принудительная продажа возможна только после получения соответствующего решения суда через аукционы.

Покупателю необходимо убедиться, что такое решение у банка есть и оно не обжаловано собственником в законном порядке.

При несоблюдении этих условий предыдущий собственник вправе отстаивать свои права в суде, говорит Алена Сапрыкина, заместитель руководителя департамента элитной жилой недвижимости Delta estate.

Если стоимость квартиры не покрывает кредит
В период кризиса при продаже залоговых квартир возникла дополнительная сложность: если на растущем рынке стоимость заложенной квартиры полностью погашала кредит, а растущий ранок позволял даже остаться в плюсе, то сейчас сумма кредита, полученного до кризиса, может превышать стоимость квартиры. Как рассказала Татьяна Воробьева («Московское Агентство Недвижимости»), в данном случае то, как будут производиться расчеты, зависит от условий кредитного договора. На практике в большинстве случаев в качестве дополнительных ресурсов для окончательного погашения кредита рассматривается все имущество заемщика. «Этот факт может стать неприятным сюрпризом, т.к. большинство владельцев ипотечных квартир считают, что в случае невозможности оплаты кредита они рискуют только заложенной квартирой», – подчеркивает эксперт.

Технология сделки и схемы расчетов
Сделки с залоговым жильем регулируются ФЗ «Об ипотеке» и несложны в производстве. По мнению Андрея Владыкина («НДВ-Недвижимость»), основная трудность заключается в том, чтобы синхронизировать действия нескольких сторон: продавца, покупателя, банка-залогодержателя, регистрационной палаты, нотариуса и т.д.

Сделки проходят по разным схемам взаиморасчета. Как рассказала Марина Маркарова (MAYFAIR Properties), по одной из них покупатель вносит денежную сумму продавцу-залогодателю в качестве аванса/задатка в размере задолженности (по соответствующему соглашению или предварительному договору).

Продавец из этих денег погашает задолженность; получает уведомление банка о том, что все обязательства по кредитному договору выполнены и банк-залогодержатель не возражает против отчуждения объекта недвижимости.

Затем продавец-залогодатель и покупатель подписывают договор купли-продажи, после чего в Росреестре регистрируется договор, переход права собственности, предоставляется выписка из ЕГРП о снятии обременения с квартиры.

По другой схеме покупатель закладывает в одну банковскую ячейку денежную сумму за продаваемый объект недвижимости для продавца-залогодателя, в другую банковскую ячейку – деньги в размере задолженности для банка – залогодержателя.

Затем продавец получает от банка уведомление о том, что обязательства по кредитному договору выполнены и банк согласен на отчуждение имущества. Дальше продавец и покупатель совершают сделку купли-продажи; в Росреестре регистрируется договор купли-продажи, переход права собственности, право собственности.

В конце всех манипуляций продавец и банк получают доступ к банковским ячейкам.

Эдуард Булычев («БЕСТ-Недвижимость» на Баррикадной) проиллюстрировал технологию взаиморасчета на конкретном примере. Компания продавала трехкомнатную квартиру, находящуюся в залоге у «АбсолютБанка».

Схема расчетов такова: деньги покупателя в день сделки закладываются в две ячейки на имя собственника: доступом к первой, с суммой остатка по кредиту, является подписанный и зарегистрированный договор с обременением на имя покупателя.

Эти деньги продавец передает банку в день регистрации договора. Доступ ко второй ячейке, с деньгами продавца (дельта, т.е. сумма, которую он уже выплатил банку и возвращает ее себе) – это зарегистрированный договор и выписка из ЕГРП о снятии обременения с квартиры.

«Обременение с объекта недвижимости в регистрационной палате на сегодня снимается за три дня, и покупатель ничем не рискует», – заверяет эксперт.

Расчет между всеми участниками сделки может произойти и так: покупатель подписывает дополнительное соглашение к кредитному договору, на основании которого он становится поручителем продавца. Так как покупатель является поручителем, он погашает задолженность продавца.

Банк выдает уведомление о том, что все обязательства по кредитному договору выполнены и он не возражает против отчуждения объекта недвижимости.

После этого в Росреестре одновременно регистрируется договор купли-продажи, переход права собственности, право собственности, и происходит снятие обременения.

Все нюансы относительно того, что покупатель выступит поручителем продавца, а также схема оплаты (частью денег погашается задолженность, оставшаяся часть передается продавцу) должны быть четко прописаны в предварительном договоре.

Расходы при сделках с залоговым жильем больше, чем при обычной купле-продаже. Договор купли-продажи и регистрацию таких сделок проводят уполномоченные нотариусы, поэтому расходы – напрямую зависят от их тарифов.

Если в договоре ипотеки оговорен штраф или проценты за досрочное погашение кредита, придется заплатить и их. Например, по опыту компании «БЕСТ-Недвижимость» на Баррикадной, фактическая стоимость процедуры вывода из-под залога составляет 6 тыс. руб.

(госпошлина + оформление). Эту сумму, как правило, оплачивает продавец.

Что же касается рисков, то, как заверила Татьяна Воробьева («Московское Агентства Недвижимости»), все операции, проводимые с квартирами, находящимися под залогом у банка, многократно проверяются.

А Марина Маркарова (MAYFAIR Properties) дополняет, что основания для расторжения сделок перечислены в Гражданском кодексе.

«При соблюдении норм закона, в частности ФЗ «Об ипотеке», риск признания сделки недействительной и расторжения договора сводится к нулю», – подчеркивает эксперт.

Резюме портала www.metrinfo.ru

Источник: https://www.metrinfo.ru/zakon/articles/zalogovaya-kvartira-dostupnaya-i-opasnaya.73937.html

Как безопасно купить квартиру в залоге

Что означает квартира в залоге

Большинство квартир, которые продаются на вторичном рынке, имеют богатую историю. Их продавали, дарили, передавали по наследству и отдавали в залог. Наличие залога на квартире накладывает на нее обременение и осложняет покупку. Расскажем, как безопасно купить залоговую квартиру.

Что такое залог

Залог — это самый распространенный тип обременения на рынке недвижимости. Наличие обременения на квартире означает, что собственник не может распоряжаться ею единолично: присутствует третья сторона, разрешение которой нужно получить на любую сделку.

Самый частый вид залога — ипотека. Каждая вторая квартира на рынке России куплена под ипотечное кредитование, т.е. для ее покупки использованы деньги банка, которые нужно вернуть за оговоренный в договоре период.

Если квартира в ипотеке, ее нельзя продать без разрешения банка. В Росреестре увидят наличие залога и откажут в регистрации сделки. Чтобы сделка состоялась, продавец сначала должен погасить долг. После этого банк сообщит в Росреестр о погашении ипотеки, и обременение снимут.

Узнать о наличии залога можно в выписке из ЕГРН. В ней указаны все обременения, наложенные на недвижимость, и основания их возникновения.

Как купить квартиру в ипотеке

Есть мнение, что покупка залоговой квартиры очень выгодна: можно получить трехкомнатную квартиру в центре города по цене двушки на окраине. Но это совсем не так — даже находясь в залоге, квартира не теряет свою первоначальную ценность.

Покупка ипотечной квартиры все же позволит сэкономить до 20% от рыночной стоимости. Эту скидку можно назвать компенсацией за сложность оформления документов и возможные риски покупателя. Кроме того, залоговые квартиры часто продают срочно, например, если у собственника нет возможности выплачивать кредит, а задолженности продолжают копиться.

Еще один плюс ипотечной квартиры — минимальные юридические риски. Банк-залогодержатель тщательно проверяет историю квартиры, поэтому она с высокой вероятностью окажется чиста.

Продажей залогового жилья может заниматься банк или собственник с разрешения банка. Можно выделить три основных способа покупки ипотечного жилья.

Способ 1. Покупка по предварительному договору купли-продажи

Этот вариант предполагает, что покупатель погашает кредит в счет оплаты покупки. Чтобы сделка была безопасной, стороны заключают предварительный договор купли-продажи, в котором оговариваются все нюансы. Сумма, вносимая в счет погашения ипотеки, оформляется как аванс.

При этом, если продавец откажется от передачи квартиры, покупатель может обратиться в суд и там отстаивать свои права.

Иметь дело с банком удобно, особенно если покупатель сам хочет получить кредит на квартиру. Во-первых, организовать сделку будет проще, а во-вторых, банк может предложить выгодные условия для покупки этого жилья в ипотеку.

После погашения долга банк передает продавцу закладную на квартиру. С этим документом нужно обратиться в регистрационную палату и снять обременение. После этого покупатель передает продавцу оставшуюся сумму и по договору становится новым собственником квартиры.

Проблема: Недостаток этого способа состоит в том, что продавец может снять обременение с квартиры за счет денег покупателя, а потом просто отказаться проводить сделку. Тогда покупателю придется идти в суд, и сделка очень затянется. Деньги наверняка вернут, но есть шанс остаться без желанной квартиры.

Способ 2. Покупатель оформляет ипотеку на себя и далее платит ее самостоятельно

Покупатель вносит залог на депозитные ячейки. В одну ячейку помещают деньги, предназначенные банку — остаток долга продавца, а в другую — остаток суммы за квартиру для продавца.

После этого в Росреестр для регистрации отправляют договор купли-продажи и заявление банка о снятии залога с квартиры. В заключение банк получает деньги, которые покрывают долг продавца, продавец получает деньги от продажи квартиры, а покупатель по договору приобретает квартиру в собственность.

Проблема: Росреестру нужно около 5 дней на снятие обременения и 10 дней на перерегистрацию собственности. В этот период продавец может отказаться от сделки. В таком случае банк не сможет получить деньги, а покупатель квартиру. Вопрос решается через суд, но приводит к задержкам.

Способ 3. Покупка квартиры через смену залогодателя

Это довольно простой способ. Если квартира в залоге у банка, а покупатель хочет получить ипотеку на себя там же, то залог просто переоформят на него.

Покупатель вносит на счет деньги, которые продавец в свое время перевел в банк — учитывается только первоначальный взнос без процентов. Если у продавца были просрочки, то штрафы и пени придется гасить новому владельцу, поэтому перед покупкой получше узнайте состояние кредита и выясните сумму долгов. В другую ячейку помещается сумма, которая положена продавцу по договору купли-продажи.

После этого происходит переоформление залога и долговых обязательств на покупателя. В результате оформления сделки банк получает часть суммы долга, продавец — доступ к оплате за квартиру, а покупатель — право собственности на квартиру, которая все еще находится в залоге у банка.

Проблема: Некоторые банки ограничивают покупку недвижимости только тем городом, в котором оформлена ипотека. Межрегиональные сделки на недвижимость с обременением пока не проводят.

Заранее проверяйте квартиру на наличие обременений. Это можно быстро сделать в сервисе ЕГРН.Реестр. Закажите выписку и получите информацию о залоге, его дате и основании возникновения.

Закажите выписку из ЕГРН прямо сейчас!

Елизавета Кобрина

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-bezopasno-kupit-kvartiru-v-zaloge

Квартира в залоге у банка что это значит

Что означает квартира в залоге

Довольно часто во время просмотра квартиры покупатель, которому понравилось предложение, принимает твердое решение приобрести его и уже потом узнает, что понравившееся жилье было приобретено в ипотеку и в момент продажи находится в залоге у банка. Что же делать в сложившейся ситуации?

Почему продается залоговая квартира?

Продажа залогового жилья в наше время – это все чаще встречающаяся реальность. Выбранная квартира или дом могут оказаться на рынке залоговой недвижимости по множеству различных причин, причем банкротство заемщика является не самым распространенным фактором.

Другая причина, из-за которой квартиры оказываются на рынке залогового жилья это банкротство заемщика, хотя в условиях кризиса этот фактор может выйти на первое место. Как выплачивать ипотечный кредит, если нет денег?

И последняя причина — самая простая и весьма распространенная, когда заемщик просто хочет продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка, по каким либо личным причинам. Например, переезд в другой город или страну или нужна квартира с другой площадью. Это случай такой-же как и операция с обычным жильем.

После того как по какой-либо причине решение о продаже залогового жилья принято, выбран риелтор, ипотечный заемщик, который является владельцем квартиры, должен получить у банка разрешение на продажу залоговой недвижимости. Обычно просто пишется заявление.

Напрашивается вопрос – всегда ли банк дает положительный ответ? На сегодняшний день случаев отказа банка в таких просьбах не было.

Банк, выступая как кредитор, заинтересован в том, чтобы кредит всегда погашался вовремя, однако если заемщику по какой-либо причине нужно продать залоговое имущество, то банк-кредитор не будет ему в этом мешать.

Позиция банка в подобной ситуации весьма ясна – процедура изъятия жилья за долги может растянуться на очень большой срок и намного проще иметь дело с клиентом, который добровольно соглашается продать залоговую недвижимость, чем делать это принудительно. Есть еще маленький момент – возможно, что за разрешение банка на продажу залогового жилья придется заплатить.

Отношение банка к продаже залогового жилья зависит от того, в каком состоянии пребывает кредит. Если заемщик погашает свой кредит регулярно и в срок, банк постарается удержать такого клиента.В случае, если дело доходит до суда, чтобы принудительно взыскать долг заемщика, банк охотно дает разрешение на продажу. Для банка это будет означть досрочное погашение кредита.

Очень часто за досрочное погашение кредита заемщику придется заплатить штраф при таком погашении. Но есть еще один вариант продажи залоговой квартиры — переоформление кредита на другого заемщика.

Для этого продавцу нужно найти покупателя, который располагает свободной суммой денег на первоначальный взнос или полную покупку. После этого заемщику нужно прийти в банк с письменным заявлением о продаже залоговой квартиры.

В заявлении нужно указать о том, что залоговое жилье приобретает потенциальный заемщик (лучше этот пункт подчеркнуть, чтобы банковские сотрудники сразу обратили на это внимание).

Что выгоднее для продавца – решать ему самому. Выбор метода продажи залогового жилья по большей части зависит от ситуации на рынке недвижимости и жизненных обстоятельств заемщика. Чем больше спрос на недвижимость и чем меньше предложений, тем больше вероятность того, что покупатели согласятся на покупку залогового жилья.

Возможно, покупателю даже будет выгоднее взять квартиру с оформленным и уже с частично выплаченным ипотечным кредитом.

Однако если на рынке маленький спрос и большое количество предложений, то продать залоговую квартиру будет сложнее, выходом из ситуации будет значительное снижение цены на залоговое жилье, что привлечет потенциальных покупателей из-за более низкой цены.

Сделка по продаже залоговой недвижимости

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

На нашем рынке сделки по продаже залоговой недвижимости не являются редким явлением, но все же специалисты считают, что технически такие операции тяжелее обычных.

Сложности чаще всего возникают на предварительном этапе еще до самой сделки купли-продажи, например в поиске покупателей. Приобретение залоговой недвижимости является некоторым риском для покупателя, ведь он должен погасить кредит заемщика.

Выходит, что деньги за квартиру передаются еще до подписания договора купли-продажи, поэтому требуется больше времени на проведение такой сделки.

Не каждый покупатель осознает, что означает продажа квартиры находящейся в залоге. Легко может произойти ситуация, когда он уже расплатился по кредиту заемщика, а квартира еще не перешла в его собственность.

Каждый участник конкретной сделки должен иметь четкое представление о схеме ее проведения.

Механизм сделки в целом выглядит примерно так: представим, что, покупатель найден, он передает продавцу сумму, равную долгу заемщика.

Все денежные расчеты в виде предоплаты между продавцом и покупателем оформляются предварительным договором купли-продажи или же соглашением о внесении задатка или аванса.

Как документы, так и проведение всех расчетов в помещении банка, является гарантией для покупателя.

За счет полученных денег от покупателя продавец погашает сумму задолженности по ипотечному кредиту в банке. Кредит погашен, после чего остается снять с залоговой квартиры ее залоговые функции.

Банк снимает бремя с залоговой квартиры и дает согласие на изменение собственника недвижимости.

Далее договор купли-продажи подписывают на основании новых документов и уже не залоговая квартира оформляется на нового владельца в обычном порядке.

Рассчитывать ли на скидку?

Кончно же при продаже залоговой квартиры есть ряд неудобств для покупателя, основным является то, что сделка значительно затягивается по времени, так как документы приходится регистрировать дважды.

Способ расчетов, при котором покупатель передает продавцу крупную денежную сумму наличными тоже в какой-то степени является неудобством.

Риском является возможный отказ продавца от сделки или снижежние рыночных цен на недвижимость.

Естественно, если принять во внимание различные риски, то покупатель может потребовать скидку от продавца залоговой квартиры. Однако все может зависеть от ситуации на рынке. В большинстве случаев можно расчитывать на скидку 3–5%, однако в условиях кризисных явлений, когда жилье быстрыми темпами сильно дешевеет, можно расчитывать на скидку 20-30%, а то и все 50%.

Особенностью сделки по продаже залогового жилья является то, что в ней кроме продавца и покупателя обязательно участвует банк-кредитор, занимющийся организацией и проведением сделки, одним из обязательных условий является заключение сделки только в этом банке. Но может быть выдвинут и ряд дополнительных требований, например участие в сделке нотариуса из банка-кредитора.

В конечном итоге, каждый сам решает, приобретать или нет залоговую квартиру. Однако специалисты в этой области считают, что риск для покупателя является минимальным.

Источник: https://zakonosfera.ru/cat-num-12/kvartira-v-zaloge-u-banka-chto-eto-znachit.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.